金融市場(chǎng)從來(lái)不缺新產(chǎn)品。渣打銀行無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款產(chǎn)品“現(xiàn)貸派”的高調(diào)進(jìn)京，有可能引爆國(guó)內(nèi)銀行簡(jiǎn)化貸款步驟、適時(shí)推出小額短期貸款的大行情。但是在為貸款者提供方便的同時(shí)，銀行單純以信用紀(jì)錄作為發(fā)放貸款的條件，卻著實(shí)讓市場(chǎng)揪心。
按照渣打銀行對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，這款無(wú)擔(dān)保貸款產(chǎn)品的核心是“信用擔(dān)保”，只要貸款人的個(gè)人信用紀(jì)錄上沒(méi)有不良記錄，就無(wú)需任何抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保，并可以在短期內(nèi)拿到銀行提供最多20萬(wàn)元的貸款。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這樣誘人的產(chǎn)品一旦開(kāi)閘，勢(shì)必引發(fā)國(guó)內(nèi)銀行的不斷跟風(fēng)。公開(kāi)資料顯示，在全球其他成熟市場(chǎng)，無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款是一種已被廣泛使用，并受到普通消費(fèi)者喜愛(ài)的成熟金融產(chǎn)品。根據(jù)相關(guān)市場(chǎng)分析，無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款在未來(lái)5年中將會(huì)發(fā)展成為一個(gè)全球總值超過(guò)1000億美元的巨大市場(chǎng)。
然而，以目前國(guó)內(nèi)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，這類(lèi)產(chǎn)品可能背負(fù)著較大的風(fēng)險(xiǎn)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截至目前，與渣打銀行上述產(chǎn)品形式類(lèi)似的只有招商銀行推行的一款小額貸款產(chǎn)品，其形式也較為簡(jiǎn)單，但需要提供一名擔(dān)保人。
“雖然無(wú)擔(dān)保貸款在中國(guó)剛剛興起，但我行這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了30多個(gè)國(guó)家，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制，我們有一套嚴(yán)密的監(jiān)控措施。”昨日，渣打銀行信用卡及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部總監(jiān)唐愈在回答本報(bào)記者問(wèn)題時(shí)表示。
她同時(shí)稱(chēng)，這款產(chǎn)品問(wèn)世后，來(lái)自市場(chǎng)的發(fā)問(wèn)從未停止。“似乎市場(chǎng)已經(jīng)忽略了產(chǎn)品的其他特質(zhì)，只關(guān)注于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。而在中國(guó)的市場(chǎng)上，我們也已經(jīng)實(shí)踐了半年多，至今尚未發(fā)生過(guò)一件有關(guān)貸款欺詐的事件。”
“另外，我們禁止貸款人運(yùn)用這款小額貸款進(jìn)行房屋買(mǎi)賣(mài)和炒股， 對(duì)貸款人貸款之前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)也會(huì)進(jìn)行調(diào)查，并且將仔細(xì)審核貸款的可行性。貸款后，一旦發(fā)現(xiàn)將出現(xiàn)不良貸款的趨勢(shì)，我們有權(quán)收回全額貸款。”唐愈這樣表示。
“這類(lèi)產(chǎn)品在國(guó)外已經(jīng)有一定的市場(chǎng)，外資銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也有能力避免風(fēng)險(xiǎn)。”昨日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇在接受采訪時(shí)表示。但他同時(shí)認(rèn)為，由于中國(guó)目前的信用制度是單一的，也就是沒(méi)有不良記錄即被視為好信用，“這一點(diǎn)很容易讓一些不法之徒鉆空子”。（崔呂萍）
|
