美國整個拯救花旗集團(tuán)的方案分兩部分:首先,財政部透過救市基金,購入花旗200億美元的優(yōu)先股,股息為8％。
第二部分,財政部和聯(lián)邦儲蓄保險公司將為花旗集團(tuán)提供包括住房抵押貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款在內(nèi)的總計3060億美元債務(wù)的擔(dān)保。
史無前例的金融海嘯讓“一切皆有可能”,繼美國國際集團(tuán)(AIG)之后,另一家全球標(biāo)桿性金融企業(yè)———花旗集團(tuán)也面臨傾覆的命運。11月24日凌晨,美國政府宣布,將從7000億美元資金中再拿出200億美元,拯救身處困境的花旗,同時還為其價值3060億美元的問題資產(chǎn)提供擔(dān)保。此前美國財政部宣布九大銀行救助方案,花旗已經(jīng)獲得250億美元的注資。
此前,雷曼倒下之后,美國財政部部長保爾森宣布,將從緊急經(jīng)濟(jì)救助法案中拿出2500億美元注資到9家主要銀行,其中花旗銀行分得250億美元。但這顯然未能挽回市場信心。
美國不得不救花旗
據(jù)悉,整個拯救花旗集團(tuán)方案分兩部分,首先,財政部透過救市基金,購入花旗200億美元的優(yōu)先股,股息為8％。連同上次,花旗合共獲政府注資450億美元。而第二部分,亦是整個方案的重點,就是當(dāng)局承諾會擔(dān)保花旗的資產(chǎn)面對潛在虧損。
美國財政部、美國聯(lián)邦儲備委員會以及美國聯(lián)邦儲蓄保險公司聯(lián)合聲明稱,財政部和聯(lián)邦儲蓄保險公司將為花旗集團(tuán)提供包括住房抵押貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款在內(nèi)的總計3060億美元債務(wù)的擔(dān)保。
聲明說,根據(jù)損失分擔(dān)原則,如果發(fā)生虧損,在政府擔(dān)保的3060億美元總債務(wù)中,290億美元以內(nèi)的損失將由花旗集團(tuán)全部自行承擔(dān),超過290億美元的損失由美國政府承擔(dān)90％,花旗集團(tuán)負(fù)擔(dān)剩余10％的損失。政府損失的資金將由財政部擬定的7000億美元的金融救助計劃和聯(lián)邦儲蓄保險公司共同負(fù)擔(dān)。
事實上,美國此次針對花旗的救助計劃是不得已而為之。《華爾街日報》報道說,花旗除了資產(chǎn)負(fù)債表上有2萬億美元資產(chǎn),表外資產(chǎn)還有1.23萬億美元,其中包括6670億美元按揭貸款相關(guān)資產(chǎn)。投資者擔(dān)心,如果后一部分資產(chǎn)回流公司賬面,花旗將面臨巨額虧損。上周,由于這種擔(dān)心引發(fā)市場恐慌,花旗股價暴跌60％,創(chuàng)出16年來低點,最新收盤價為3.77美元,面臨擠兌危機。按照賬面資產(chǎn)計算,花旗集團(tuán)以2萬億美元的資產(chǎn)位于摩根大通之后,是美國第二大商業(yè)銀行。該集團(tuán)在全球106個國家和地區(qū)擁有客戶約2億個,員工總數(shù)超過35萬人。對于美國乃至國際金融體系來講,花旗集團(tuán)已經(jīng)是一個超級“巨無霸”,大得使美國政府不能讓它破產(chǎn)。
有分析人士稱,如果政府不救助花旗集團(tuán)或者救助不成功,那對美國乃至國際金融市場來講將是一件災(zāi)難性的事件。
花旗擬裁員、賣資產(chǎn)求生
雖然美國政府不惜一切拯救花旗,但要想在困境中堅持下去,花旗不得不靠裁員和出手資產(chǎn)求生。
引起花旗調(diào)整戰(zhàn)略的直接原因就是它連續(xù)四個季度的業(yè)績虧損。10月16日,花旗的三季報顯示,花旗集團(tuán)第三季度凈虧損28億美元,合每股虧損60美分,為該行連續(xù)第四個季度出現(xiàn)虧損。營業(yè)收入則比去年同期減少23％,只有167億美元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場預(yù)期。去年同期花旗集團(tuán)實現(xiàn)凈利潤為22億美元。
上周,花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官潘偉迪公開稱,計劃在“近期內(nèi)”裁員大約14％,至30萬人。今年早些時候,花旗集團(tuán)已經(jīng)裁減了大約2.3萬名員工,截至9月30日為止該集團(tuán)員工總數(shù)已經(jīng)減少至35.2萬人。而出售資產(chǎn)亦被花旗提上日程。有知情人士透露,花旗正在考慮出售部分業(yè)務(wù)或者將該銀行整體出售。不過有分析師表示,花旗對任何一個同業(yè)來說規(guī)模都太大,整體收購的可能性很小。
花旗(中國)個人存款絕對安全
據(jù)了解,目前花旗分別在北京、上海、廣州、深圳、天津、成都和杭州設(shè)立企業(yè)與投資銀行分行。是在華規(guī)模最大的外資銀行之一。
自去年在中國大陸成立法人銀行以來,花旗在華業(yè)務(wù)一直發(fā)展迅猛。針對花旗銀行遭遇的危機,花旗銀行(中國)總裁歐兆倫在昨日給中國客戶的公開信中聲稱,盡管目前市場環(huán)境起伏不定,花旗銀行的存款絕對安全,個人存款絕對不會因銀行股價的變動而受到影響。歐兆倫說,因為花旗中國已增加850億美元的資本金,使得資本金充足率達(dá)到10.4％,遠(yuǎn)高于中國監(jiān)管部門的最低資本金要求。
另外在強健的流動性方面,花旗集團(tuán)擁有足夠的存款金額。在中國,花旗貸存比遠(yuǎn)低于75％的上限監(jiān)管指標(biāo)。他最后指出花旗信用等級仍是此類金融公司評級類別較高的。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松接受媒體采訪時表示,中國花旗它是一個獨立的法人銀行,是根據(jù)中國的金融法律法規(guī)來注冊和運轉(zhuǎn)的,受到中國監(jiān)管機構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)管,所以它運作的基本面應(yīng)該還是健康的,而且它的重大變動,也要得到中國金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。
本報記者孫君成
