首頁 > 小額信貸開啟致富“中國夢” > 走近小額貸款

2013年11月28日14:36 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

小額信貸產(chǎn)生于１９７６年的孟加拉。

一位剛從美國獲得博士學位歸國的教授，與一名正在做竹板凳的農(nóng)村婦女攀談，得知她辛苦工作，但收獲微薄。細問下去，原來她買材料的錢來自高利貸。

這位名叫穆罕默德?尤諾斯（MuhammadYunus）的教授大受震撼，當年即在孟加拉的Jobra村創(chuàng)辦了鄉(xiāng)村銀行（GrameenBank，GB）。１９８３年，當局允許其注冊為銀行。這被普遍認為是全球第一家小額信貸組織。

幾乎同時，小額信貸在拉美地區(qū)也開始登場。目前，各國都開始探索符合本國國情的小額信貸體制。

小額信貸組織從性質上可分為公益性小額信貸機構和商業(yè)性、可持續(xù)發(fā)展的小額信貸機構。

后者可分三類。一類是規(guī)模擴大型，比如，從非政府組織（NGO）轉變成正規(guī)金融機構；一類是降低規(guī)模型，如大的商業(yè)銀行下設小額信貸部；一類是綠色田野型（Green Field），從成立開始就專職做小額信貸。

從運作方式分，可分為零售性小額信貸機構和批發(fā)性小額信貸機構。

批發(fā)性小額信貸機構專門從事批發(fā)貸款業(yè)務，它們從大機構獲取資金，再將資金批發(fā)給其他小額信貸機構。東南亞和拉美國家有這種機構，東歐和中亞也有過個案。

零售性小額信貸機構可分為四類：小組借貸模式（孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式）、個人借貸模式、村銀行（社區(qū)性銀行）模式，以及前三者之間的混合模式。

上述這些模式全球各大洲都存在，但小額信貸在各個國家發(fā)展不平衡。且小額信貸主要在發(fā)展中國家繁榮，發(fā)達國家較少。

在亞洲，孟加拉和印度尼西亞的小額信貸最發(fā)達，處于第二梯隊的是菲律賓、印度、尼泊爾、柬埔寨等國。

目前，小額信貸的一個新的趨勢是，一些大的國際金融機構開始在全球范圍內(nèi)涉足小額信貸。東歐和中亞近幾年商業(yè)性小額信貸發(fā)展比較快，主要是歐洲復興開發(fā)銀行（EBRD）、德國商業(yè)銀行以及其他咨詢機構和投資公司以結成聯(lián)盟的形式來操作。

雖然小額信貸已漫延至全球，但全球大部分小額信貸機構可持續(xù)性低，可持續(xù)發(fā)展的小額信貸機構占比只有１０％。

造成這一現(xiàn)象有受幾大因素影響：合法性、外部信用環(huán)境、經(jīng)濟狀況和自然條件、內(nèi)部管理水平以及資金供應問題。（文章來源：財經(jīng)時報）

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