國(guó)新辦就2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行發(fā)布會(huì)
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國(guó)務(wù)院新聞辦公室定于2022年4月15日（星期五）上午10時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟介紹2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并答記者問。中國(guó)網(wǎng)現(xiàn)場(chǎng)直播。
國(guó)務(wù)院新聞辦新聞局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人 壽小麗:
女士們、先生們，大家上午好！歡迎出席國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。今天我們邀請(qǐng)到中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟先生；政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐先生；統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞先生，請(qǐng)他們?yōu)榇蠹医榻B2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展有關(guān)情況，并回答大家感興趣的問題。
下面，請(qǐng)王朝弟先生作介紹。
2022-04-15 10:00:43
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人 王朝弟:
各位媒體朋友，女士們、先生們，大家上午好！今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)，把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署和銀保監(jiān)會(huì)年初監(jiān)管工作會(huì)議要求，今年我們更加注重增強(qiáng)監(jiān)管的政治性、人民性，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。一季度，各項(xiàng)金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，各項(xiàng)工作平順起步，總體成效好于預(yù)期。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
一、銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)健康。初步統(tǒng)計(jì)，一季度，銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬億元，同比增長(zhǎng)8.9%，其中各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11%。銀行業(yè)總負(fù)債321萬億元，同比增長(zhǎng)8.8%，其中各項(xiàng)存款同比增長(zhǎng)9.3%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)25.5萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長(zhǎng)4.4%。
二、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯，主要體現(xiàn)在“四個(gè)持續(xù)”。一是信貸投放總量持續(xù)增加。1-3月，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。制造業(yè)貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長(zhǎng)22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增速高11.5個(gè)百分點(diǎn)。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。三是融資成本持續(xù)下降。新發(fā)放企業(yè)類貸款年化利率較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。四是對(duì)抗擊疫情的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款新增419億元，同比多增200億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。
三、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升。總體來看，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體可控。一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。保險(xiǎn)業(yè)償付能力仍處于較高水平。同時(shí)，我們鼓勵(lì)撥備較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行將實(shí)際撥備覆蓋率逐步回歸合理水平。支持推動(dòng)地方政府發(fā)行專項(xiàng)債，拓寬中小銀行補(bǔ)充資本渠道，提高金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
四、監(jiān)管政策持續(xù)發(fā)力。以保持政策舉措連續(xù)性、穩(wěn)定性為著力點(diǎn)，從增加金融供給，改善金融需求兩端發(fā)力，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，彌補(bǔ)金融服務(wù)短板。先后印發(fā)強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見，出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)工作的通知。在住房保障方面，會(huì)同住建部印發(fā)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見。在支持交通物流方面，出臺(tái)舉措要求金融機(jī)構(gòu)全力支持貨運(yùn)物流保通保暢，目前正會(huì)同交通部制定支持道路交通高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)政策。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大至全國(guó)范圍。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展至“十地十機(jī)構(gòu)”。推進(jìn)修訂保險(xiǎn)保障基金和信托保障基金的管理辦法，更好發(fā)揮行業(yè)保障基金在風(fēng)險(xiǎn)處置中的作用。
五、監(jiān)管能力不斷增強(qiáng)。陸續(xù)補(bǔ)齊關(guān)聯(lián)交易、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等監(jiān)管制度短板，推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型。提高依法監(jiān)管、依法行政能力，嚴(yán)厲查處違法違規(guī)行為，今年以來，共處罰機(jī)構(gòu)超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責(zé)任人員1400人次以上。首次組織開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)檢查。
當(dāng)前，國(guó)際形勢(shì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻，全球供需失衡加劇、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)、市場(chǎng)主體困難明顯增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力繼續(xù)加大。但我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持在合理區(qū)間， 經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、長(zhǎng)期向好的基本面不會(huì)改變。銀保監(jiān)會(huì)將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，花更大氣力研究新政策、做好新預(yù)案，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，適時(shí)加力，全力服務(wù)保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的二十大勝利召開。
我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家關(guān)心的問題。謝謝！
2022-04-15 10:10:13
壽小麗:
下面請(qǐng)大家提問，提問前請(qǐng)通報(bào)所在的新聞機(jī)構(gòu)。
2022-04-15 10:10:54
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者:
我們關(guān)注到近期召開的兩次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議都提到要助企紓困、攻堅(jiān)克難，請(qǐng)問銀保監(jiān)會(huì)近期采取了哪些措施？針對(duì)目前疫情多變的情況，銀保監(jiān)會(huì)將來會(huì)采取一些什么樣的措施？此前采取的一些舉措效果如何？謝謝。
2022-04-15 10:14:25
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人 葉燕斐:
近期出臺(tái)了很多紓困政策。一是原有政策要繼續(xù)實(shí)施好，特別是要支持小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)，落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”政策。二是對(duì)目前出現(xiàn)的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業(yè)，對(duì)這些出現(xiàn)特殊困難的行業(yè)要加大政策支持力度，我們也出臺(tái)了相關(guān)文件。三是要督促銀行機(jī)構(gòu)做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對(duì)于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靈活配置金融資源。最后，對(duì)貨運(yùn)行業(yè)、貨車司機(jī)面臨的困難要加大支持力度，前兩天文件已經(jīng)公布，具體有六個(gè)方面的政策，我就不再多說了。謝謝。
2022-04-15 10:14:39
中央廣播電視總臺(tái)央視記者:
金融本身經(jīng)營(yíng)的就是風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況怎么樣？風(fēng)險(xiǎn)可控是否能夠得到保障？謝謝。
2022-04-15 10:19:59
王朝弟:
非常感謝你提出這么好的一個(gè)問題。的的確確，金融業(yè)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，可以說金融的改革發(fā)展一直伴隨著化解風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。近幾年來，銀保監(jiān)會(huì)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，壓實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置，應(yīng)該說相關(guān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)得到了有序收斂。整個(gè)銀行業(yè)，包括保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該說總體可控。當(dāng)前，出現(xiàn)了一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，但是我認(rèn)為這不會(huì)影響中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康、平穩(wěn)發(fā)展的良好勢(shì)頭。之所以這樣講，有幾個(gè)原因：
一是從金融總量來看，我們整個(gè)金融穩(wěn)定性更強(qiáng)。1990年我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)大概只有4萬多億元，目前已經(jīng)增加到370萬億元以上，翻了90多倍。其中高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)在總量當(dāng)中的占比非常之低，也就是1%左右。
二是從金融機(jī)構(gòu)數(shù)量看，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)占比也很低。以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)為例，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，體量也很小，整體影響不大。
三是監(jiān)管部門采取了一系列新的措施防控風(fēng)險(xiǎn)。比如前面開場(chǎng)白里講到的，我們有信托保障基金、保險(xiǎn)保障基金，再加上存款保險(xiǎn)，都較好地發(fā)揮了行業(yè)互助保障作用，確保銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，得到了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。
下一步，我們還將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，聚焦重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域和重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)，積極配合地方黨委政府做好高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置工作，通過改革化險(xiǎn)，確保我們金融業(yè)健康穩(wěn)定向前發(fā)展。謝謝。
2022-04-15 10:20:28
封面新聞?dòng)浾?
銀保監(jiān)會(huì)要求今年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩增”，特別強(qiáng)調(diào)首貸戶的支持要求，請(qǐng)問主要出于哪方面考慮？銀行實(shí)現(xiàn)難度如何？另外疫情期間，遇到還款困難的小微企業(yè)和個(gè)體商戶等，是否有進(jìn)一步的支持政策？在加大普惠金融投放的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)又如何嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)？
2022-04-15 10:24:32
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人 劉忠瑞:
感謝你對(duì)小微金融服務(wù)的關(guān)心。小微企業(yè)融資難的問題是一個(gè)世界性難題。近年來，銀保監(jiān)會(huì)立足中國(guó)實(shí)際，持續(xù)探索走出一條符合中國(guó)國(guó)情的小微金融服務(wù)之路。在我國(guó)，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶量大面廣，數(shù)量上占1.5億戶市場(chǎng)主體中的絕大多數(shù)，幫扶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是保市場(chǎng)主體、保居民就業(yè)的重要內(nèi)容，也是銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要要求。
今年以來，外部環(huán)境復(fù)雜性、不確定性增大，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)頻發(fā)，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶困難加劇。為幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解資金壓力，渡過難關(guān)，銀保監(jiān)會(huì)積極發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，在小微企業(yè)連年快速增長(zhǎng)基礎(chǔ)上，2022年繼續(xù)明確了小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降價(jià)的工作目標(biāo)，其中就包括記者剛剛提到的“兩增”和首貸戶的目標(biāo)。初步統(tǒng)計(jì)，到3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)超過1.5萬億元，比各項(xiàng)貸款增速高出一倍。前三個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率自2018年一季度以來已經(jīng)累計(jì)下降2.37個(gè)百分點(diǎn)。我們將密切監(jiān)測(cè)小微企業(yè)貸款投放情況，加強(qiáng)指導(dǎo)督促，確保全年完成工作目標(biāo)。
對(duì)于記者朋友剛才關(guān)心的疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行不得對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵(lì)銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。對(duì)于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。
關(guān)于防范資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)一直堅(jiān)持“促發(fā)展”與“防風(fēng)險(xiǎn)”并重，引導(dǎo)銀行提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平。具體包括設(shè)立普惠金融事業(yè)部，用專業(yè)隊(duì)伍做專業(yè)的事，利用科技手段加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，推動(dòng)信用信息共享，緩解銀企信息不對(duì)稱，積極發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用等一系列措施。
總體看，當(dāng)前銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款是風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的。初步統(tǒng)計(jì)，截至3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，監(jiān)管部門也積極支持銀行加大不良貸款處置力度，主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)。
下一步，我們將密切關(guān)注小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的運(yùn)行情況，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不折不扣落實(shí)好監(jiān)管政策，穩(wěn)步增加信貸功能，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困解難。同時(shí)，通過專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理和加大處置，守住信貸風(fēng)險(xiǎn)底線。謝謝。
2022-04-15 10:24:46
澳門月刊記者:
今年政府工作報(bào)告首次提出設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，請(qǐng)問將如何落地實(shí)施？銀保監(jiān)會(huì)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面還有哪些制度性安排？謝謝。
2022-04-15 10:32:47
劉忠瑞:
這是關(guān)于防范風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)的一個(gè)問題。當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)收斂態(tài)勢(shì)，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果。當(dāng)然，作為監(jiān)管者我們也關(guān)注到內(nèi)外部環(huán)境不穩(wěn)定、不確定性因素在增多，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)依然較大。金融風(fēng)險(xiǎn)處置已進(jìn)入常態(tài)化階段，必須未雨綢繆，做好化解風(fēng)險(xiǎn)的資源儲(chǔ)備。在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我們堅(jiān)持系統(tǒng)思維和底線思維，在防范化解風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定方面做了一些制度性安排。
從國(guó)家層面來說，立足我國(guó)實(shí)際，擬設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，健全具有中國(guó)特色的金融穩(wěn)定保障體系。前期，銀保監(jiān)會(huì)已就金融穩(wěn)定基金設(shè)立背景和總體思路向大家作過介紹。目前相關(guān)工作正在推進(jìn)，初步考慮金融穩(wěn)定基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風(fēng)險(xiǎn)處置，與發(fā)揮常規(guī)化風(fēng)險(xiǎn)處置作用的存款保險(xiǎn)和行業(yè)保障基金都是我國(guó)金融安全網(wǎng)必不可少的部分。取之于市場(chǎng)，用之于市場(chǎng)，區(qū)分不同行業(yè)、不同主體實(shí)行差異化收費(fèi)，以平衡好風(fēng)險(xiǎn)、收益與責(zé)任，避免國(guó)家和納稅人利益遭受損失。國(guó)務(wù)院于3月25日發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)<政府工作報(bào)告>重點(diǎn)工作分工的意見》，明確設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金工作由人民銀行牽頭。下一步，我們將積極配合人民銀行，抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機(jī)制安排，盡快推動(dòng)設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風(fēng)險(xiǎn)處置積蓄好后備資金。
從銀保監(jiān)會(huì)層面來說，分別成立于1995年和2014年的保險(xiǎn)保障基金和信托業(yè)保障基金是我國(guó)金融安全網(wǎng)的重要組成部分。自成立以來，較好地發(fā)揮了行業(yè)互助保障作用，確保信托業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，得到了市場(chǎng)參與者的廣泛認(rèn)可。近期，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)兩個(gè)基金的管理辦法進(jìn)行了修訂，對(duì)基金募集、使用、管理機(jī)制等進(jìn)行了優(yōu)化，增強(qiáng)了基金費(fèi)率的科學(xué)性、合理性，提升了基金的可持續(xù)能力，為處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、維護(hù)保單持有人和信托投資人合法權(quán)益、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。目前我們正在認(rèn)真研究各方面反饋意見，對(duì)兩個(gè)辦法進(jìn)一步修改完善后將適時(shí)發(fā)布。謝謝。
2022-04-15 10:33:14
鳳凰衛(wèi)視記者:
美聯(lián)儲(chǔ)加息后，相關(guān)國(guó)家都有資本流出現(xiàn)象，請(qǐng)問中國(guó)資產(chǎn)還有吸引力嗎？另外，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否能夠充分應(yīng)對(duì)外部金融市場(chǎng)環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)與沖擊？尤其是應(yīng)該關(guān)注哪些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)呢？謝謝。
2022-04-15 10:44:56
葉燕斐:
謝謝你的提問。美聯(lián)儲(chǔ)最近加息，中美之間的利差在收窄，個(gè)別時(shí)段還出現(xiàn)倒掛，應(yīng)該說對(duì)中國(guó)資產(chǎn)的吸引力還是有一些壓力的。2008年全球金融危機(jī)以來，美國(guó)、歐洲一些國(guó)家都采取了寬松的貨幣政策，疫情暴發(fā)后，前期的寬松政策沒有退出，又采取了更加寬松的貨幣政策。貨幣總量投放到經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中，導(dǎo)致通脹增長(zhǎng)，現(xiàn)在美國(guó)通貨膨脹率創(chuàng)40年新高。美國(guó)要應(yīng)對(duì)通脹，加息是必然選項(xiàng)，實(shí)際市場(chǎng)上早就有預(yù)期。因?yàn)槔畹膯栴}，美聯(lián)儲(chǔ)加息確實(shí)會(huì)引起全球資本回流美國(guó)。
首先，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國(guó)的資產(chǎn)更有吸引力，但是長(zhǎng)期來看，美國(guó)現(xiàn)在國(guó)債收益率曲線倒掛，長(zhǎng)端利率比較低，大家對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)期也不是特別看好，收益率能不能長(zhǎng)期維持，還是有疑問的。另外，美國(guó)的通貨膨脹比中國(guó)高很多，美國(guó)的CPI是8.5%，我們是1點(diǎn)多。這意味著美國(guó)的實(shí)際利率比我們要低，我們的名義利率可能差不多，但是實(shí)際利率比它高很多。一個(gè)國(guó)家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，所以還是要看實(shí)際利率，在這方面中國(guó)資產(chǎn)更有吸引力。
第二，要看經(jīng)濟(jì)潛力。中國(guó)去年人均GDP超過12000美元，剛剛摸到高收入國(guó)家的門，還沒進(jìn)到門里面，“登堂入室”有很大的發(fā)展空間。這么大的發(fā)展空間，為企業(yè)發(fā)展提供了很大機(jī)遇。所以中國(guó)的資產(chǎn)會(huì)隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人均收入不斷提高，將增加更大的吸引力。
第三，從匯率角度看，中國(guó)人民幣對(duì)美元的購(gòu)買力平價(jià)指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。從德國(guó)、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因?yàn)橐貧w到購(gòu)買力平價(jià)水平。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，人民幣資產(chǎn)的吸引力還是會(huì)提高的。
第四，我們國(guó)家的主權(quán)債務(wù)相對(duì)GDP比重低，主權(quán)信用非常穩(wěn)定，應(yīng)該說堅(jiān)如磐石，這對(duì)境外投資者也是非常有吸引力的。
總體來看，對(duì)于中國(guó)的資產(chǎn)，不管是實(shí)體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)的吸引力還是非常強(qiáng)的。應(yīng)該說，投資中國(guó)就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國(guó)。
整體來看，我們國(guó)家金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，各項(xiàng)指標(biāo)都非常健全。剛才王首席也介紹過了，特別是主要金融機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)性銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)非常穩(wěn)健、資本非常充足、撥備非常充分、流動(dòng)性很充裕，是我們國(guó)家抵御外部沖擊的中流砥柱。針對(duì)一些中小銀行出現(xiàn)的問題，現(xiàn)在已經(jīng)通過專項(xiàng)債來補(bǔ)充資本。相信我們的金融體系非常健全，能夠抗擊外部的沖擊。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，按照國(guó)務(wù)院金融委的統(tǒng)一要求和部署，深刻認(rèn)識(shí)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境帶來的新矛盾新挑戰(zhàn)，密切關(guān)注美國(guó)等經(jīng)濟(jì)體利率走勢(shì)的外溢影響，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。繼續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，做好外部風(fēng)險(xiǎn)研判和應(yīng)對(duì)，進(jìn)一步強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、跨境風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見預(yù)判能力，有效應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的影響和沖擊，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)今年經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的穩(wěn)步提升和量的合理增長(zhǎng)。謝謝。
2022-04-15 10:45:10
新華社中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社記者:
當(dāng)前各地在積極推進(jìn)“新市民”金融服務(wù)，請(qǐng)問有沒有一些好的做法和亮點(diǎn)，下一步監(jiān)管部門的工作重點(diǎn)是什么？謝謝。
2022-04-15 10:45:42
王朝弟:
非常感謝你的提問。近期，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)工作的通知》，可能在座很多媒體都看到了。目的是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，助力“新市民”在城鎮(zhèn)更好地安居創(chuàng)業(yè)，切實(shí)加強(qiáng)“新市民”的獲得感、幸福感和安全感。
我們初步統(tǒng)計(jì)，“新市民”目前有3億人之多，我個(gè)人認(rèn)為“新市民”的出現(xiàn)是我們改革開放的必然結(jié)果，也是“城鎮(zhèn)一體化”發(fā)展的必然結(jié)果。改善“新市民”的金融服務(wù)，可以說是找準(zhǔn)了推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)、難點(diǎn)和著力點(diǎn)。之所以說是難點(diǎn)，有些“新市民”過去叫農(nóng)民工，農(nóng)民工一代、二代，到現(xiàn)在發(fā)展到三代，他們和我們一樣在城市生活，的的確確面臨很多困難。《通知》印發(fā)后得到了社會(huì)公眾和新聞媒體的廣泛關(guān)注，各地政府和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，已經(jīng)迅速行動(dòng)起來，整個(gè)工作起步良好，效果初步顯現(xiàn)。
前一段時(shí)間我們召開了兩個(gè)小范圍的通氣會(huì)，分別介紹了北京、重慶、山東、廣西、湖北等省的做法，也得到了在座新聞媒體的積極報(bào)道，我們表示非常感謝。在解決“新市民”金融服務(wù)的過程中，關(guān)鍵要掌握這些“新市民”的基礎(chǔ)信息和金融服務(wù)的具體需求。舉個(gè)例子，北京銀保監(jiān)局在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下做了一些探索，積極推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，把原來的“金融專網(wǎng)”升級(jí)為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)。目前已經(jīng)與五個(gè)政府部門實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動(dòng)產(chǎn)等信息，這些信息都是銀行做信貸和其他金融服務(wù)的基礎(chǔ)，為金融機(jī)構(gòu)給新市民的精準(zhǔn)金融服務(wù)提供了有力的信息支持和保障。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)指導(dǎo)，協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，按照市場(chǎng)化原則，因地制宜、先易后難，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融需求。主要有以下幾點(diǎn)：
一是降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本，加大對(duì)吸納“新市民”就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障水平。二是優(yōu)化住房金融服務(wù)，支持保障性住房、住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展。我們說先易后難，解決新市民住房需求，在縣城和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)與在北京難度是不一樣的。所以要本著先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，差異化地做。三是加強(qiáng)與地方政府合作，對(duì)“新市民”職業(yè)技能培訓(xùn)提供金融支持。應(yīng)該說這個(gè)市場(chǎng)是非常大的。四是提高健康保險(xiǎn)服務(wù)水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供靈活、實(shí)惠、便利的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。五是推動(dòng)金融政策與財(cái)政、住房、就業(yè)、社保等政策的有效銜接，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，逐步緩解“新市民”金融服務(wù)過程中的信息不對(duì)稱問題。謝謝。
2022-04-15 10:46:10
澎湃新聞?dòng)浾?
近期疫情散發(fā)對(duì)部分地區(qū)的生產(chǎn)生活造成了影響，緩交房貸的呼聲再次高漲。對(duì)此，已有部分銀行允許房貸延期還本付息。請(qǐng)問，銀保監(jiān)會(huì)有何評(píng)價(jià)？緩交房貸是否具有普遍推廣可行性？對(duì)于居民債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與銀行不良率風(fēng)險(xiǎn)如何權(quán)衡？謝謝。
2022-04-15 10:58:29
劉忠瑞:
感謝你對(duì)受疫情影響居民的關(guān)心，我個(gè)人對(duì)此也深有同感。黨的十八大以來，銀保監(jiān)會(huì)牢固樹立以人民為中心的發(fā)展理念，對(duì)受疫情影響居民的金融支持和服務(wù)工作，銀保監(jiān)會(huì)高度重視。2020年新冠疫情暴發(fā)之初，銀保監(jiān)會(huì)立即印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，明確對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。隨后，人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外管局五部委聯(lián)合制定了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，進(jìn)一步明確了靈活調(diào)整住房按揭還款安排，合理延后還款期限的政策措施。從執(zhí)行情況來看，銀行機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管要求，完善工作機(jī)制，明確申請(qǐng)流程，拓寬辦理渠道，積極做好政策落實(shí)。
2020年以來，銀行機(jī)構(gòu)通過延后還款期限，調(diào)整還款計(jì)劃，以及對(duì)符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。舉兩家銀行的例子，建設(shè)銀行累計(jì)為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元。農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。有效緩解了受疫情影響客戶還款壓力，為打贏疫情防控攻堅(jiān)戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)提供了有力支持。
針對(duì)當(dāng)前疫情散發(fā)影響的情況，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步抓實(shí)抓細(xì)政策落實(shí)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善落實(shí)機(jī)制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強(qiáng)與客戶溝通，通過靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實(shí)將政策落實(shí)好、落到位，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在抗擊疫情工作中的積極作用。我就回答到這兒，謝謝。
2022-04-15 10:58:44
第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)記者:
長(zhǎng)三角等受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)信貸投放受到了哪些影響？對(duì)一季度信貸投放總量是否產(chǎn)生了明顯影響，后續(xù)有哪些支持安排？謝謝。
2022-04-15 11:02:16
劉忠瑞:
從目前我們掌握的情況看，長(zhǎng)三角地區(qū)并沒有出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和信貸投放的收縮。今年1-3月，銀行業(yè)信貸投放新增8.6萬億元，投放量較去年同期進(jìn)一步擴(kuò)大，各項(xiàng)貸款同比增速11%。這是全國(guó)總量的情況。關(guān)于長(zhǎng)三角的情況，昨天我關(guān)注到人民銀行的新聞發(fā)布會(huì)上講到，江浙滬皖四省的情況。我看了江浙滬的情況，初步統(tǒng)計(jì)，1-3月份江浙滬各項(xiàng)貸款新增合計(jì)2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國(guó)各項(xiàng)貸款平均增速高出3.7個(gè)百分點(diǎn)。總體來看，全國(guó)總體情況和長(zhǎng)三角地區(qū)信貸投放都保持了量增速穩(wěn)的總體態(tài)勢(shì)。長(zhǎng)三角地區(qū)不僅沒有收縮，而且增速還高于全國(guó)。這就是我想回答的基本情況，謝謝。
2022-04-15 11:02:28
中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)記者:
據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停了2805個(gè)，去年末五大國(guó)有銀行的網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)都同比大幅縮減，銀保監(jiān)會(huì)怎么看待這一情況，是否意味著我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)在收縮，針對(duì)下一階段銀行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)有何預(yù)判？謝謝。
2022-04-15 11:03:23
王朝弟:
非常感謝你提出這樣一個(gè)比較尖銳的問題。的的確確，這幾年來我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)了收縮，這是一個(gè)客觀存在的現(xiàn)象。但是我個(gè)人認(rèn)為這并不意味著我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)正在收縮，相反，在當(dāng)前信息化、網(wǎng)絡(luò)化水平高度發(fā)展的環(huán)境下，這是一個(gè)正常現(xiàn)象。之所以這樣講有幾個(gè)原因：
一是近幾年來銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)改革發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)。大家可以去看世界大銀行排名，前四家都是中國(guó)的，我們的經(jīng)營(yíng)效率已經(jīng)接近甚至超過歐美日一些先進(jìn)的銀行。同時(shí)我國(guó)發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大有所為，所以不用擔(dān)心市場(chǎng)會(huì)收縮。
同時(shí)，你關(guān)注到的這種現(xiàn)象，正如我前面所說的，現(xiàn)在一般老百姓在金融服務(wù)過程中，手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)信息化的應(yīng)用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經(jīng)很少有帶現(xiàn)金的習(xí)慣了。這是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、信息化發(fā)展對(duì)金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。
銀行出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人流量下降、客戶消費(fèi)習(xí)慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求我們重塑組織架構(gòu)，創(chuàng)新體制機(jī)制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動(dòng)化服務(wù)。另一方面，大型銀行，包括所有的商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性和合理性，持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持。在撤銷部分網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，從監(jiān)管部門來講，我們引領(lǐng)他們?cè)谝恍┑貐^(qū)新設(shè)一些網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工隊(duì)伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確立差異化發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性、合理性、有序性。一是堅(jiān)持服務(wù)普惠原則，聚焦支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力。二是堅(jiān)持發(fā)展可持續(xù)原則，做好分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，確保機(jī)構(gòu)設(shè)立的穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。三是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理匹配原則，不斷提升內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保各層級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力與機(jī)構(gòu)發(fā)展水平相適應(yīng)。四是繼續(xù)加大銀行服務(wù)的智能化和網(wǎng)絡(luò)化水平，確保基礎(chǔ)的金融服務(wù)得到最大限度的充分滿足。謝謝。
2022-04-15 11:03:40
總臺(tái)央廣記者:
剛才介紹中提到量化寬松，量化寬松引發(fā)了各界對(duì)通貨膨脹的擔(dān)憂，想問一下我國(guó)通貨膨脹前景的情況。
2022-04-15 11:17:34
葉燕斐:
總體來看，我們國(guó)家的通貨膨脹控制得非常好，整體物價(jià)水平是非常平穩(wěn)的，消費(fèi)品價(jià)格漲幅非常溫和，3月我國(guó)CPI同比上漲1.5%，這是非常低的水平，特別是在全球大通脹的環(huán)境下，美國(guó)是8.5%，歐元區(qū)是7.5%。我們國(guó)家的PPI同比上漲8.3%，也低于美國(guó)和歐元區(qū)兩位數(shù)的漲幅。
我們國(guó)家為什么通脹控制得比較好？有兩個(gè)方面原因：一是底子厚。我國(guó)經(jīng)過改革開放幾十年的發(fā)展，在制造業(yè)方面，工業(yè)門類是全球最齊全的，生產(chǎn)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)亲钔暾模芏喙I(yè)品、消費(fèi)品的產(chǎn)量，可能有一百多種居世界首位。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面，我們國(guó)家一直抓得比較緊，這幾年主要農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量一直保持高位，生豬生產(chǎn)恢復(fù)良好，農(nóng)產(chǎn)品的自給水平比較高，為我們國(guó)家控制通脹打下了雄厚基礎(chǔ)。二是政策好，一方面我們實(shí)行了動(dòng)態(tài)清零的抗疫政策和“六穩(wěn)”“六保”的經(jīng)濟(jì)政策。疫情沖擊下，我們還保持了產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，物流的基本暢通。另一方面我們實(shí)施了穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，貨幣金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)總體是匹配的。盡管現(xiàn)在的物價(jià)水平控制得挺好，但是在全球大通脹環(huán)境下，我們也不能掉以輕心，國(guó)際輸入型通脹壓力不能輕視，特別是美國(guó)和歐洲的通脹，還有相關(guān)大宗商品價(jià)格上漲，由于地緣政治原因，輸入型通脹的壓力近期是比較高的。
近期我們國(guó)家有些地方疫情出現(xiàn)了反復(fù)，所以也會(huì)造成國(guó)內(nèi)貨運(yùn)物流不暢，導(dǎo)致一些生產(chǎn)環(huán)節(jié)在個(gè)別時(shí)段的暫停，可能會(huì)帶來物價(jià)的上漲。
下一階段，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，會(huì)同有關(guān)部門積極應(yīng)對(duì)和緩解輸入性通脹壓力，努力疏通國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈、生產(chǎn)鏈，努力推動(dòng)國(guó)內(nèi)物價(jià)漲幅保持在合理區(qū)間。一是繼續(xù)實(shí)施靈活穩(wěn)健的貨幣政策，努力保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持基本匹配，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)穩(wěn)定性。信貸總量保持合理增長(zhǎng)的同時(shí)，疏導(dǎo)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，讓有限的總量發(fā)揮最大的效率。二是督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極支持生產(chǎn)生活物資的穩(wěn)產(chǎn)保供，特別是加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，現(xiàn)在是春耕時(shí)節(jié)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、重要農(nóng)產(chǎn)品加工、倉(cāng)儲(chǔ)保鮮冷鏈物流設(shè)施建設(shè)的金融支持，繼續(xù)提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是農(nóng)業(yè)、制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款。三是督促銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全力支持貨運(yùn)物流的保通保暢，加大資金支持力度，幫扶重點(diǎn)群體，特別是貨運(yùn)司機(jī)，提升他們的服務(wù)效率，幫助他們解決實(shí)際困難，剛才提到貸款的延期，延期還款是可以的。創(chuàng)新?lián)７绞剑σ愿皫椭涍\(yùn)物流行業(yè)紓困解難。四是推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)落實(shí)好向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉企亂收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)，降低企業(yè)的綜合融資成本。五是繼續(xù)強(qiáng)化國(guó)際物價(jià)的監(jiān)測(cè)應(yīng)對(duì)，及時(shí)應(yīng)對(duì)國(guó)際環(huán)境變化可能造成的沖擊，特別是要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)和匯率預(yù)期管理，因?yàn)轭A(yù)期非常重要，合理對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來的輸入型通脹壓力的影響。
我就講這些，謝謝。
2022-04-15 11:18:08
香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者:
我們注意到，監(jiān)管部門一直推動(dòng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，目前養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)情況如何？按照安排，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)政策將在4月底前出臺(tái)，監(jiān)管部門做了哪些工作？謝謝。
2022-04-15 11:23:28
王朝弟:
非常感謝這位記者朋友的提問。為了貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要決策部署，銀保監(jiān)會(huì)按照“小步慢跑、總體漸進(jìn)”的工作思路于去年9月發(fā)布了《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，選擇了“四地四機(jī)構(gòu)”啟動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。今年2月，又發(fā)布了《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到“北京、沈陽、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十個(gè)地方。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到“工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)”十家。已開展試點(diǎn)的四家理財(cái)公司，單家規(guī)模上限由100億元提高到500億元，本次新增的六家理財(cái)公司，單家規(guī)模上限仍然為100億元，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)可以在試點(diǎn)地區(qū)范圍內(nèi)自主選擇一個(gè)或者多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)銷售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，但不得超出試點(diǎn)地區(qū)銷售。
《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》發(fā)布以來，銀保監(jiān)會(huì)積極部署擴(kuò)大試點(diǎn)相關(guān)工作：一是指導(dǎo)新增試點(diǎn)機(jī)構(gòu)抓緊研究和報(bào)送試點(diǎn)方案。逐一落實(shí)穩(wěn)健投資策略、審慎投資非標(biāo)、完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制、明確風(fēng)險(xiǎn)組合時(shí)間、實(shí)施非母行獨(dú)立托管和凈值化披露等要求，夯實(shí)產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行基礎(chǔ)。二是推動(dòng)已開展試點(diǎn)機(jī)構(gòu)盡快推出面向十地銷售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)。鼓勵(lì)增加長(zhǎng)期限產(chǎn)品供給，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品形態(tài)，加大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給。三是加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行監(jiān)測(cè)。強(qiáng)調(diào)不得變相通過期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)規(guī)避監(jiān)管要求，不得宣傳預(yù)期收益率，不得承諾或宣傳保本保收益。四是指導(dǎo)理財(cái)中心持續(xù)完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，切實(shí)提高實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)能力。
應(yīng)該說，試點(diǎn)以來，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)。到今年一季度末，已經(jīng)有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購(gòu)金額20萬元以下投資者占比超過六成。十個(gè)試點(diǎn)地區(qū)符合條件的個(gè)人投資者可以通過線上或者線下渠道購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。請(qǐng)廣大市民持續(xù)關(guān)注試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行狀況，綜合考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、養(yǎng)老規(guī)劃、資金流動(dòng)性安排等因素，選擇適合自己的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將與相關(guān)部門密切協(xié)作，研究制定個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)配套政策，推動(dòng)金融信息平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，共同推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展。我們也將重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)情況，及時(shí)研究解決試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題，適時(shí)推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)常態(tài)化運(yùn)營(yíng)，努力為人民群眾提供更高質(zhì)量、更便捷的商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)，為實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕，老有所樂、老有所養(yǎng)創(chuàng)造好的環(huán)境。謝謝。
2022-04-15 11:23:44
第一財(cái)經(jīng)電視記者:
前段時(shí)間，因?yàn)橐恍﹥?nèi)外部因素有一些銀行理財(cái)出現(xiàn)了“破凈”情況，監(jiān)管部門對(duì)此怎么看？接下來對(duì)于理財(cái)機(jī)構(gòu)和投資者又有什么樣的建議？
2022-04-15 11:26:46
葉燕斐:
理財(cái)?shù)母母镒屚顿Y者知道理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)在什么地方，理財(cái)?shù)膬糁祷母锸俏覀円恢蓖频囊粋€(gè)方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個(gè)大方向。
既然是理財(cái)，當(dāng)然就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)、有波動(dòng)，這是很正常的。金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者進(jìn)行宣傳，一定要樹立起長(zhǎng)期的投資理念。從長(zhǎng)期來看，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念，收益總體上來說要比其他收益高。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說要把服務(wù)做到位，切實(shí)讓投資者明白投資有風(fēng)險(xiǎn)，所以在這方面要做好一些主動(dòng)宣傳解釋的工作。
最后我想說，中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間是非常大的，現(xiàn)在人均GDP12000多美元，發(fā)達(dá)國(guó)家人均達(dá)到4萬左右，我們的經(jīng)濟(jì)總量、人均收入至少還要翻一番甚至翻兩番，空間是非常大的。資產(chǎn)的收益，從長(zhǎng)期看也是非常好的。堅(jiān)定長(zhǎng)期投資理念，一定會(huì)有應(yīng)得的收獲。謝謝。
2022-04-15 11:26:57
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者:
今年以來，疫情形勢(shì)出現(xiàn)了一些新變化，請(qǐng)問這對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量狀況有多少影響？尤其是對(duì)物流等個(gè)別行業(yè)。另外，請(qǐng)問監(jiān)管部門對(duì)此采取了哪些支持性措施，目前商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況如何？謝謝。
2022-04-15 11:28:08
劉忠瑞:
感謝您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)心。防范風(fēng)險(xiǎn)是金融永恒的主題。2020年以來，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融工作提出的新要求，督促商業(yè)銀行穩(wěn)定信貸投放，大力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大不良資產(chǎn)處置，堅(jiān)決遏制不良貸款短期內(nèi)快速反彈。在這個(gè)過程中，我們充分認(rèn)識(shí)到，防范化解因疫情影響的金融風(fēng)險(xiǎn)需要充分認(rèn)識(shí)“經(jīng)濟(jì)興、金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)、金融強(qiáng)”的關(guān)系，妥善把握好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的平衡。企業(yè)因?yàn)橐咔槭艿接绊懯请A段性的，通過紓困，大部分企業(yè)能夠較好地恢復(fù)，銀行信貸的資產(chǎn)質(zhì)量因此才能夠得到保障。我們可以想象，如果沒有這些紓困安排的話，企業(yè)會(huì)受到什么樣的影響，銀行的信貸質(zhì)量會(huì)受到什么影響。
剛才葉主任介紹情況時(shí)已經(jīng)介紹了疫情發(fā)生以來銀保監(jiān)會(huì)采取的一些紓困安排。事實(shí)證明，這些紓困政策對(duì)穩(wěn)定行業(yè)發(fā)展和穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)揮了很大作用。近日，為統(tǒng)籌做好疫情防控和物流保通保暢工作，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)提出明確要求，要提高政治站位，深刻認(rèn)識(shí)金融工作的政治性、人民性，主動(dòng)采取精準(zhǔn)有效措施，全力以赴幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難。通過加大資金支持、幫扶重點(diǎn)群體、提升服務(wù)效率、創(chuàng)新?lián)７绞健⒓訌?qiáng)保險(xiǎn)保障、確保資金安全等多種措施，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。
從總體來看，目前我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。剛才王首席介紹的時(shí)候講到3月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的數(shù)據(jù)，從不良率情況看，3月末較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。下一步我們將抓實(shí)抓細(xì)相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風(fēng)險(xiǎn)，妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類，充足計(jì)提撥備，會(huì)同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)政策措施，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢(shì)，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。
我就回答這些，謝謝。
2022-04-15 11:28:26
壽小麗:
謝謝各位發(fā)布人，謝謝各位記者朋友，今天的發(fā)布會(huì)就到這里，大家再見！
2022-04-15 11:28:52