國務院新聞辦公室將于2021年12月29日（星期三）下午3時舉行國務院政策例行吹風會，國家發(fā)展改革委秘書長趙辰昕和銀保監(jiān)會有關負責人介紹《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》有關情況，并答記者問。

文字實錄：

國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 邢慧娜:

各位媒體朋友們，大家下午好。歡迎出席國務院政策例行吹風會。國務院常務會議審議通過了《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，《方案》已經(jīng)正式印發(fā)，今天的吹風會主要是向大家介紹這方面的情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天吹風會的是：國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕先生，國家發(fā)展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛先生，中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責人毛紅軍女士，國家公共信用信息中心主任周民先生。

下面，先請趙辰昕先生作情況介紹。

2021-12-29 15:00:14

國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長 趙辰昕:

各位記者朋友，大家下午好，很高興參加今天的吹風會。下面，我就簡單地把有關情況先作一個介紹。

中小微企業(yè)和個體工商戶是國民經(jīng)濟的生力軍，但這些市場經(jīng)濟主體在生產(chǎn)經(jīng)營中往往會面臨融資的問題，不少經(jīng)濟學家說這是世界性難題。隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術(shù)深入應用，破解銀企“信息不對稱”，為緩解中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題提供了信用方案。

黨中央、國務院高度重視加強信用信息共享應用，促進中小微企業(yè)融資工作。習近平總書記強調(diào)，要建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，發(fā)展普惠金融，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題。李克強總理要求，要推動貸款需要的涉企信息共享，運用現(xiàn)代技術(shù)手段發(fā)展普惠金融。近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家各有關部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業(yè)融資，取得了明顯成效。國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會等部門大力推廣“信易貸”模式，依托全國信用信息共享平臺，建成運行了全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺（即全國融資信用服務平臺），以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題，在金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。

在各地區(qū)各有關部門和各金融機構(gòu)、信用服務機構(gòu)的共同努力下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”態(tài)勢。從全國情況看，截至11月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計，通過各級融資信用服務平臺累計發(fā)放貸款超過7萬億元。應該說，“信易貸”模式對支持中小微企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

但也要看到，目前的信用信息共享應用情況，與中小微企業(yè)融資業(yè)務需求相比還存在一定差距，還存在部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取，以及信息獲取成本較高等問題。特別是當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力，進一步強化對中小微企業(yè)、個體工商戶等的金融支持力度，對于應對新的經(jīng)濟下行壓力以及世紀疫情沖擊帶來的不確定性，保持平穩(wěn)健康的經(jīng)濟環(huán)境具有重要意義。

按照黨中央、國務院部署要求，國家發(fā)展改革委會同銀保監(jiān)會等有關部門研究制定了《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，這也是近期國務院出臺的一系列“保市場主體、應對新的經(jīng)濟下行壓力”政策措施之一。《實施方案》堅持以支持銀行等金融機構(gòu)提升服務中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。一是加強信用信息共享整合。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍，依托全國融資信用服務平臺構(gòu)建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，按照公益性原則提供信息查詢等服務。支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構(gòu)接入融資信用服務平臺。二是深化信用信息開發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價指標體系，實現(xiàn)精準畫像。強化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風險預警和處置能力。對依法認定的惡意逃廢債行為，依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。三是保障信息主體合法權(quán)益。各級融資信用服務平臺要建立完備的信息安全管理制度，對接入機構(gòu)進行信息安全評估。接入機構(gòu)要嚴格遵守有關規(guī)定，嚴禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。

下一步，國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行和銀保監(jiān)會將會同有關部門按照中央經(jīng)濟工作會議部署和國務院常務會議要求，建立健全信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制，引導金融資源向中小微企業(yè)、個體工商戶等傾斜，進一步激發(fā)市場主體活力，為繼續(xù)扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務，加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

我就先介紹以上這些情況，我和在座的幾位同事愿意一起回答大家關心的問題。謝謝。

2021-12-29 15:14:48

邢慧娜:

謝謝趙秘書長的介紹。下面大家可以開始提問，提問前請先通報所在的新聞機構(gòu)。

2021-12-29 15:15:37

中央廣播電視總臺記者:

近年來，社會信用體系建設在深入推進，請問在促進金融服務實體經(jīng)濟方面做了哪些工作，并取得了哪些成效？謝謝。

2021-12-29 15:19:27

趙辰昕:

這個問題我來回答，謝謝您的提問。信用是市場經(jīng)濟的“基石”，近些年社會信用體系建設在不斷地向前推進。信用作為“基石”，在構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制、促進金融更好服務實體經(jīng)濟方面，確實發(fā)揮了重要的支撐作用。近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家發(fā)展改革委、人民銀行會同各地區(qū)、各有關部門大力推進社會信用體系建設，在經(jīng)濟社會重點領域和關鍵環(huán)節(jié)取得了重要進展和階段性成效，尤其是在金融服務實體經(jīng)濟方面，應該說貢獻了一份應有的力量。具體您問到做了哪些工作、有哪些成效，我想通過三個方面來作回答。

一是搭建全國融資信用服務平臺網(wǎng)絡。按照《中共中央辦公廳 國務院辦公廳關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》要求，依托全國信用信息共享平臺建立全國融資信用服務平臺。推動地方用好各類信息共享平臺，通過系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享，為銀行和中小微企業(yè)提供信息查詢等相關服務。截至目前，全國融資信用服務平臺已經(jīng)與103個地方實現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構(gòu)超過2000家，企業(yè)超過1380萬家，實現(xiàn)了互聯(lián)互通，無論是對銀行還是對中小微企業(yè)都提供了非常便捷的服務。

二是建立健全征信體系。強化金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，目前已覆蓋近11億自然人和7000萬市場主體。推動地方征信平臺建設，支持征信機構(gòu)依法采集和加工信用信息，促進擴大信用貸款的規(guī)模。備案132家征信機構(gòu)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務，并依法批準有關征信機構(gòu)開展個人征信業(yè)務，堅持全國與地方、市場與政府“雙輪驅(qū)動”，推進征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

三是創(chuàng)新推廣新型融資模式。國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會會同有關部門積極推廣以信息充分共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)應用為特征的“信易貸”模式，深化“銀企互動”“銀商合作”等相關機制。現(xiàn)在“信易貸”已經(jīng)被越來越多的中小微企業(yè)、個體工商戶知道，也非常受大家的歡迎。截至目前，通過各級融資信用服務平臺，累計發(fā)放信用貸款大概1.65萬億元，為支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。

在上述三個方面綜合性措施的共同作用之下，中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度有了明顯提升，我們感到，這些成績的取得離不開整個社會信用水平的提升。下一步，我們在運用信用服務為中小微企業(yè)、個體工商戶提供更便捷的金融支持的同時，還要在總體上全面推進社會信用體系建設。國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會及其他相關部門，會繼續(xù)以改革創(chuàng)新的精神推動社會信用體系建設向縱深發(fā)展，更好地發(fā)揮信用在促進金融服務實體經(jīng)濟當中的重要作用。謝謝。

2021-12-29 15:19:41

南方都市報記者:

此前國家發(fā)改委表示將以更大的力度推動納稅，社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等信息納入共享范圍。請問，目前全國范圍內(nèi)涉企信用信息共享現(xiàn)狀如何？還存在哪些問題？《實施方案》有哪些具體突破？謝謝。

2021-12-29 15:27:47

國家發(fā)展改革委財政金融和信用建設司司長 陳洪宛:

非常感謝這位記者朋友的提問。我想，你這的這個問題也是《實施方案》要解決的重點問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)場景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應用，信息日益成為重要的生產(chǎn)要素和社會資源，大力推動信息共享也是社會各方的普遍訴求和熱切期盼。

應該說，近年來我國信用信息共享工作實現(xiàn)了重大突破，取得了長足發(fā)展，從目前情況看，我們建立了綜合性的全國信用信息共享平臺，聯(lián)通了46個部門和各省區(qū)市；同時，各專業(yè)領域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關等信用信息系統(tǒng)，已經(jīng)或正在實現(xiàn)互聯(lián)互通，為推進信用信息共享，打破“信息孤島”和“信息煙囪”發(fā)揮了重要的作用。

但從我們此前調(diào)研的情況看，目前信用信息共享水平還難以滿足市場主體的融資需要。這主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面，還有一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營密切相關的信用信息沒有實現(xiàn)共享。一些地方和金融機構(gòu)反映，不少重要的信用關聯(lián)信息很難獲取，但這些信息對于準確客觀描繪企業(yè)信用狀況十分必要，相關信息的缺失將極大影響銀行放貸的積極性。另一方面，獲取中小微企業(yè)信用信息的便利性還有待提高。據(jù)我們了解，一些銀行要獲取這些信息，需要與多個地方、多個部門分別對接，需要接入多個平臺，所以迫切需要有一個平臺能夠適當整合后，一攬子提供信息。

《實施方案》正是針對這些堵點和痛點，通過信用信息共享應用，推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱的問題，助力中小微企業(yè)紓困解難，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機構(gòu)不良貸款的風險。

一是擴大信用信息共享范圍。將中小微企業(yè)融資業(yè)務最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣費等繳納情況、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等共計14大類、37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。

二是提升信用信息共享質(zhì)量。《實施方案》明確了信用信息共享清單，對37項信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責任單位和完成時間，更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量，要實現(xiàn)標準化、規(guī)范化、機制化的高水平信息共享。

三是降低信用信息獲取成本。《實施方案》明確，各級融資信用服務平臺要按照公益性原則，向接入機構(gòu)提供基礎性信息服務，并鼓勵有條件的平臺根據(jù)接入機構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關信息，推動信用信息安全集約高效應用。

下一步，我們將會同有關部門把這份文件落實到位，按照時間節(jié)點完成有關工作。實際上，在文件起草的過程中，我們就已經(jīng)與有關部門積極溝通，并提前啟動了系統(tǒng)對接和信息共享的工作。

2021-12-29 15:28:15

中國發(fā)展改革報社記者:

我注意到《實施方案》提出了建立“全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡”，請問如何理解“一體化”？在政策設計上有什么考慮？謝謝。

2021-12-29 15:29:00

國家公共信用信息中心主任 周民:

這個問題我來回答，謝謝您的提問。據(jù)我們了解，目前不少地方都建立了服務融資的信息共享平臺，主管部門也各不相同。我們提出要建設“全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡”，并不是要推倒重來、搞重復建設，而是充分整合利用現(xiàn)有資源，提高運作效率。這里主要從以下四個方面來強調(diào)“一體化”。

一是數(shù)據(jù)共享一體化。依托一體化平臺網(wǎng)絡，打通政府部門與公共事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位與金融機構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享通道，在規(guī)范授權(quán)的前提下，以接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗以及聯(lián)合建模等方式，實現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷、高效、安全共享，降低金融機構(gòu)多頭對接數(shù)據(jù)的時間、人力、技術(shù)、資金成本。

二是融資服務一體化。一體化平臺網(wǎng)絡依托“信用中國”網(wǎng)站，開設中小微企業(yè)融資頁面入口，以其權(quán)威性和公益性優(yōu)勢，為地方平臺和金融機構(gòu)引流，地方平臺匯聚銀行、保險、擔保、信用服務等各類機構(gòu)，提供多樣化的融資產(chǎn)品與信用增值服務。

三是監(jiān)測預警一體化。依托一體化平臺網(wǎng)絡，開展中小微企業(yè)信用評價，監(jiān)測企業(yè)信用狀況變化，相關評價結(jié)果不僅提供金融機構(gòu)作為預警參考，也為全國宏觀經(jīng)濟運行監(jiān)測、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供決策參考。

四是標準規(guī)范一體化。從規(guī)范管理上，依據(jù)國家相關法律法規(guī)和政策要求，制定接入管理、數(shù)據(jù)、接口、授權(quán)等一系列管理和技術(shù)規(guī)范，形成一體化規(guī)范管理機制。

基于上述考慮，在充分照顧需求和現(xiàn)實的基礎上，發(fā)揮部門和地方兩個層面的積極性，共同構(gòu)建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，支持銀行等金融機構(gòu)服務中小微企業(yè)。謝謝。

2021-12-29 15:29:15

中國日報記者:

我們注意到，《實施方案》中提出要建立信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制。請問，下一步協(xié)調(diào)機制將在哪些方面發(fā)揮作用？如何督促和落實相關工作？謝謝。

2021-12-29 15:40:16

趙辰昕:

謝謝您的提問，這個問題我來回答。大家都知道，習近平總書記強調(diào)“一分部署，九分落實”。我們發(fā)布《實施方案》也是為了更好地落實，真正為中小微企業(yè)和個體工商戶做好金融服務。可能大家都關注到，這是一份操作性非常強的文件，這個文件能不能發(fā)揮作用，關鍵還是要看落實的過程和效果。

這次《實施方案》在信息共享方面還是有很多突破的，涉及部門和單位也比較多，每一個系統(tǒng)的對接、每一項信息的共享，都需要工作層面的密切銜接和配合。所以，我們在制定文件時就考慮到，必須要建立專門的工作機制來督促落實，使它真正地發(fā)揮作用。我們要建的這個機制，名稱就叫信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制。在這個機制中，我們將會同相關部門設立工作專班。為抓好督促落實工作，我們將依托社會信用體系建設部際聯(lián)席會議，重點做好以下三個方面的工作：

一是落實落細工作責任。《實施方案》后面附了《信用信息共享清單》，大家可能都看到了，這個清單明確了實施的時間表和路線圖，根據(jù)清單的完成時間要求，我們會通過協(xié)調(diào)機制督促各地區(qū)、各有關部門明確具體的責任單位、責任人，提前謀劃安排，盡早啟動相關系統(tǒng)的對接，確保各項任務能夠按時完成。

二是加強協(xié)調(diào)督促。我們會建立通報機制，定期向各地區(qū)、各有關部門通報信息共享工作進展。建立業(yè)務和技術(shù)層面協(xié)調(diào)機制，及時協(xié)調(diào)處理工作中發(fā)現(xiàn)的一些問題，根據(jù)工作需要制定相關數(shù)據(jù)標準和操作規(guī)范。

三是做好經(jīng)驗推廣。及時梳理總結(jié)各地區(qū)、各部門以及有關金融機構(gòu)的好經(jīng)驗、好做法。我們過去在這方面也有非常好的經(jīng)驗，很多政策在落實的過程中，不斷地推廣好做法、好經(jīng)驗，這樣對相關部門機構(gòu)的相互借鑒、共同形成合力非常重要。所以說，這次我們要在全國范圍內(nèi)把這些好經(jīng)驗、好做法不斷推廣出去，讓大家相互借鑒，加強經(jīng)驗交流和業(yè)務培訓。我們還會以多種方式大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法，營造良好的社會氛圍。

目前考慮，主要是通過以上這三個方面來督促文件的落實。當然，工作中我們也會不斷創(chuàng)新方式，不斷傾聽和吸納合理化建議，把這些合理化建議轉(zhuǎn)化為具體的工作措施，真正把這個文件落到實處。

我就回答這些。謝謝！

2021-12-29 15:40:28

澎湃新聞記者:

信息安全與個人隱私保護歷來是公眾關切的話題，請問在加強信用信息共享應用的同時，如何加強對商業(yè)秘密和個人隱私保護的力度？在防止信息非法使用、保障主體權(quán)益方面將采取哪些措施？謝謝。

2021-12-29 15:40:55

趙辰昕:

謝謝您的提問。我想您這個問題更多的是講整個信用建設，請洪宛司長回答一下。

2021-12-29 15:41:01

陳洪宛:

感謝您的提問。現(xiàn)在社會各方面對信息安全問題確實非常關注，國家層面也出臺了不少法律法規(guī)，加強對商業(yè)秘密和個人隱私的保護。《實施方案》在起草過程中，與《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)進行了充分銜接，并廣泛聽取了有關專家學者和金融機構(gòu)、中小微企業(yè)的意見建議。大家可以看到印發(fā)的《實施方案》中突出強調(diào)“保障信息主體合法權(quán)益”，就規(guī)范信息管理使用、加強信息安全保障提出了明確要求，并對主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細的規(guī)定。

一是落實源頭保護。根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》中關于政務數(shù)據(jù)安全與開放的有關要求，《實施方案》明確，由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關法律法規(guī)和黨中央、國務院政策文件的要求，確定相關信息共享公開屬性和范圍，從源頭上落實信息安全保護責任。

二是指定數(shù)據(jù)用途。《實施方案》要求對接入機構(gòu)進行信息安全評估，只向符合條件的機構(gòu)開放使用；要求接入機構(gòu)獲取的信息只能用于中小微企業(yè)的融資，并將嚴肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)的行為。

三是實施分類管理。根據(jù)《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)中關于保護商業(yè)秘密、個人隱私等的要求，《實施方案》明確，要建立信息分級分類管理和使用制度。對依法已經(jīng)公開的信息，可以批量推送給接入的金融機構(gòu)使用；對不宜公開的信息，必須經(jīng)信息主體授權(quán)后，進行查詢或核驗；或者在條件具備的情況下，通過聯(lián)合建模等方式進行技術(shù)處理后使用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”，嚴格保護商業(yè)秘密和個人隱私。

四是強化技術(shù)保障和制度規(guī)范。《實施方案》要求，各級融資信用服務平臺應當建立完備的信息安全管理制度，強化信息安全技術(shù)保障。相關運營和建設單位及有關工作人員須嚴格遵守法律法規(guī)制度規(guī)定，嚴格保守在工作履職過程中知悉的商業(yè)秘密和個人隱私。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有這方面的問題，將依法依規(guī)嚴肅查處，堅決追究相關單位和人員的責任。謝謝。

2021-12-29 15:41:07

第一財經(jīng)記者:

我們看到，受新冠肺炎疫情反復和原材料上漲等因素影響，當前小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難有所加劇。請問，銀保監(jiān)會在促進小微企業(yè)融資方面采取了哪些措施，下一步還有哪些考慮？謝謝。

2021-12-29 15:57:17

中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責人 毛紅軍:

感謝您的提問。小微企業(yè)融資難問題是個熱點問題，也是難點問題。黨中央、國務院歷來高度重視，社會各界也普遍關注。銀保監(jiān)會一直把這項工作作為重中之重，持之以恒加以推進，在疫情期間出臺政策措施的力度是加強的。

在信貸投放政策上，我們要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)實現(xiàn)“兩增”，對5家國有大型銀行要求更高，不僅要實現(xiàn)“兩增”，還對增速有要求，去年要求達到40%的增速目標，今年在去年大幅增加的情況下，要達到30%的增速目標，發(fā)揮國有大型銀行的“頭雁”作用。

在制度上，我們實行差異化的資本監(jiān)管要求，比照零售貸款，對小微企業(yè)貸款也按照75%計算風險資產(chǎn)的權(quán)重，減少資本的占用。明確授信盡職免責制度和不良容忍度，普惠型小微企業(yè)貸款不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點，在疫情嚴重地區(qū)，還可以適當再提高。出臺了小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法，構(gòu)建起全面系統(tǒng)的制度體系，對銀行服務小微企業(yè)情況進行全面監(jiān)管評價。

另外，這幾年銀保監(jiān)會下大氣力推動銀行建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，我們從內(nèi)外兩個方面發(fā)力。在銀行內(nèi)部，主要是著力于體制機制的建設和專業(yè)服務能力的提升。在體制機制上，我們引導銀行建立普惠金融事業(yè)部，做實“五專”機制，在資源配置、績效考核等方面全面向小微企業(yè)傾斜。在專業(yè)服務能力上，鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段優(yōu)化業(yè)務流程，創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，提高風險管理水平。在外部，我們聯(lián)合發(fā)改委等有關部門共同完善配套政策和基礎設施，加強支持合力，營造有利于小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境。信用信息共享就是其中非常重要的方面。

這一套政策“組合拳”打下來，效果還是非常顯著的。小微企業(yè)貸款投放呈現(xiàn)量增、面擴、價降的良好趨勢。我們用數(shù)據(jù)說話，截至2021年11月末，全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個百分點。近三年平均增速超過25%，這個數(shù)據(jù)還是非常可觀的，應該是高于全球主要經(jīng)濟體。有貸款余額戶數(shù)3320.9萬戶，同比增加773.65萬戶。其中，5家大型銀行前11個月增速達到37.24%，已提前完成今年《政府工作報告》提出的30%的增速目標。今年前11個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.71%，2018年一季度以來已累計下降2.11個百分點。

下一步，我們將著力做好以下四方面的工作：

一是繼續(xù)保持小微企業(yè)信貸投放總量增長，督促銀行繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)“兩增”，將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在較低水平，確保小微企業(yè)融資綜合成本穩(wěn)中有降。

二是進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。引導銀行增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款，提升首貸、信用貸占比。指導銀行對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、外貿(mào)等重點領域的小微企業(yè)加大支持力度，圍繞“專精特新”中小企業(yè)需求，提供有針對性的金融服務。

三是督促銀行健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。運用監(jiān)管評價的“指揮棒”，督促銀行對照評價標準查漏補缺，落實好資源配置、績效考核、盡職免責等制度要求，加強產(chǎn)品和模式創(chuàng)新。

四是深化信用信息共享機制。繼續(xù)聯(lián)合發(fā)改委、稅務總局等部門，積極推廣“信易貸”模式，深入開展“銀稅互動”等工作，引導銀行積極參與，主動對接，深化數(shù)據(jù)應用，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。

謝謝。

2021-12-29 15:59:22

香港紫荊雜志記者:

請問通過融資信用服務平臺推出的“信易貸”模式與普惠小微企業(yè)貸款相比，有什么區(qū)別和優(yōu)勢？隨著信用信息共享面的逐步擴大，普惠小微貸款是否會被“信易貸”完全取代？謝謝。

2021-12-29 16:00:33

周民:

這個問題我來回答，感謝您的提問。正如剛才趙辰昕秘書長介紹的，“信易貸”是一種新的融資模式，主要是以信用信息共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)利用為基礎，充分挖掘信用信息的價值，緩解銀企信息不對稱問題，支持銀行等金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供貸款。普惠型小微企業(yè)貸款是一類信貸業(yè)務，特指單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款。兩者不是相互取代的關系，而是通過“信易貸”的發(fā)展促進普惠小微貸款穩(wěn)健增長。

從我們了解的情況看，大量小微企業(yè)往往缺乏傳統(tǒng)授信所需要的抵押擔保，充分挖掘信用信息價值就成了一條重要的路徑，而目前銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款普遍面臨信用信息難以獲取或者獲取成本較高的問題，這正是“信易貸”模式所著力破解的問題。我們相信，《實施方案》印發(fā)后，隨著信用信息數(shù)量和質(zhì)量的不斷提升，將進一步促進“信易貸”模式的發(fā)展，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展普惠型小微企業(yè)貸款的能力也將得到顯著提升。謝謝。

2021-12-29 16:06:39

封面新聞記者:

信用信息對銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款至關重要，請問銀保監(jiān)會在推動信用信息共享方面做了哪些工作？謝謝。

2021-12-29 16:07:32

毛紅軍:

感謝您的問題。銀保監(jiān)會非常重視發(fā)揮信用信息在促進小微企業(yè)融資方面的作用，把推動信用信息共享作為完善普惠金融基礎設施的重點，把指導銀行運用信用信息作為健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制的重要內(nèi)容，積極推進相關工作，主要有以下兩方面：

一方面，銀保監(jiān)會大力推動信用信息共享，完善銀行的外部政策環(huán)境，促進銀行更好地為小微企業(yè)服務。

在中央層面，銀保監(jiān)會已經(jīng)與多個部門開展合作，聯(lián)合發(fā)展改革委開展“信易貸”，聯(lián)合稅務總局開展“銀稅互動”，聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展“銀商合作”，為銀行獲取企業(yè)納稅信用評價、注冊登記等信息提供渠道。在地方層面，銀保監(jiān)局積極推動、配合地方政府，在當?shù)亟ㄔO信用信息共享及金融服務平臺。

舉兩個例子。比如，浙江銀保監(jiān)局會同省發(fā)改委等部門建設浙江省金融綜合服務平臺，歸集54個政府部門的政務信息。這個平臺我也去看過，有三個特點和優(yōu)勢：一是專門的數(shù)據(jù)清洗技術(shù)，海量的數(shù)據(jù)來了，有些有用，有些是沒有用的，所以通過專門的數(shù)據(jù)清洗加工，形成高質(zhì)量的金融主題庫。二是浙江金融綜合服務平臺實現(xiàn)智能匹配，企業(yè)在線提出融資申請以后，平臺依據(jù)大數(shù)據(jù)計算進行智能匹配，根據(jù)企業(yè)所在的位置、資金需求、融資條件等推送最適合的信貸產(chǎn)品，安排最方便的銀行網(wǎng)點對接。兩個小時之內(nèi)就會有銀行人員和企業(yè)進行聯(lián)絡。三是實驗室建模。實驗室批量建模，數(shù)據(jù)不能帶出實驗室，信貸人員是可用不可見，確保數(shù)據(jù)安全使用。平臺的效果還是很顯著的。有一個數(shù)據(jù)，銀行累計調(diào)用數(shù)據(jù)超1.43億次，涉及企業(yè)超過505萬家。已累計為16.3萬家企業(yè)和個體工商戶授信6461億元。這個平臺還與相關部門建立跨系統(tǒng)業(yè)務協(xié)同機制，實現(xiàn)不動產(chǎn)抵押登記線上辦理，將線下5-8天的辦理時間壓縮到平均4小時左右。

再舉一個例子，農(nóng)村信用信息體系建設其實挺難的。安徽銀保監(jiān)局配合省委組織部，在全省選擇179個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1948個村開展黨建引領信用村建設，探索從市縣到省一級歸集整合政府部門涉農(nóng)信用信息，組織金融機構(gòu)人員配合基層黨員干部，通過人工采集信息、平臺歸集信息以及鄉(xiāng)風文明評議情況等多維度收集信息，對涉農(nóng)主體進行信用評級，累計為56.1萬戶農(nóng)戶、9381家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、614個村集體經(jīng)濟組織授信422.9億元，發(fā)放貸款91.3億元。

另一方面，銀保監(jiān)會指導銀行機構(gòu)積極參與信用信息共享機制，依法合規(guī)用好信息資源，提升對小微企業(yè)服務能力。

一是強化監(jiān)管引領，將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系，專門有一個指標，銀行有沒有開展“信易貸”，有“信易貸”的有加分，引導銀行積極對接“信易貸”等平臺，主動發(fā)布金融產(chǎn)品，利用好信用信息資源，提升貸款風險管理水平。

二是鼓勵銀行將企業(yè)信用信息與機構(gòu)內(nèi)部的金融數(shù)據(jù)有機結(jié)合，改進業(yè)務審批技術(shù)和風險管理模型，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，提升小微企業(yè)貸款中信用貸款占比。

三是指導銀行防控數(shù)據(jù)風險，依法合規(guī)地查詢和使用信用信息，嚴防數(shù)據(jù)對外泄露和濫用。謝謝。

2021-12-29 16:07:59

光明日報記者:

《實施方案》要求地方政府加大工作力度，請問地方政府主要做哪些方面的工作？謝謝。

2021-12-29 16:09:49

趙辰昕:

謝謝光明日報記者的提問。您講得非常對，我們這次在《實施方案》中重點強調(diào)了地方政府的作用和責任。為什么要做這個強調(diào)，我想我們有三方面的考慮：一是關于中小微企業(yè)，我們感到它的本地化經(jīng)營特點更多更強，具有非常強的地域性。中小微企業(yè)融資的主戰(zhàn)場也在地方。二是當前銀行急需的水電氣費繳納、納稅等一些與企業(yè)經(jīng)營狀況密切相關的數(shù)據(jù)，絕大部分也都由地方層面掌握。所以，地方政府在歸集這些信息上是有優(yōu)勢的。三是具體的支持政策也主要是在地方，需要地方政府加大工作力度。按照《實施方案》要求，地方政府應該做好以下三方面的工作：

第一，建好用好地方融資信用服務平臺。我也想借這個機會強調(diào)一下，地方融資信用服務平臺的建設，還是要充分利用好現(xiàn)有的信息系統(tǒng)，要防止重復建設。地方融資信用服務平臺無論是在發(fā)展改革部門、工業(yè)和信息化部門，還是在金融管理部門，都沒有關系，關鍵是要圍繞服務中小微企業(yè)融資的中心任務，發(fā)揮好信息共享作用。已經(jīng)建成的地方融資信用服務平臺，要抓緊與全國融資信用服務平臺對接。剛才講到，這種對接目前整體進展非常好，但是也有沒有完成對接的，建好了要及時對接，形成協(xié)同效應。

第二，要加強信用信息的歸集共享。在方案后面的附件《信用信息共享清單》中，明確規(guī)定了納稅、環(huán)保、不動產(chǎn)、水電氣、科技研發(fā)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等信息，主要由地方政府負責推動共享。其他在國家層面推動共享的信息，地方也要做好銜接，要確保接得住、用得好。有些信息雖然要求在全國層面開展“總對總”共享，如果暫時還不能完全實現(xiàn)，有條件的地方可以根據(jù)實際需求先行推進地方層面的共享。

第三，加大政策支持力度。對地方融資信用服務平臺建設，各個地方要予以合理保障。我們鼓勵有條件的地方建立中小微企業(yè)信用貸款市場化風險分擔補償機制，為符合產(chǎn)業(yè)政策導向且信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息，加強對本地政府性融資擔保機構(gòu)的支持。

希望通過這些措施，把地方的積極性調(diào)動起來，讓地方政府發(fā)揮更大的作用，把這個政策真正落到實處。

我就回答這些。謝謝！

2021-12-29 16:10:07

邢慧娜:

謝謝幾位發(fā)布人，也感謝各位媒體朋友們，今天的吹風會就到這里。

2021-12-29 16:11:37

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