國(guó)新辦就2021年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行新聞發(fā)布會(huì)
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國(guó)務(wù)院新聞辦新聞局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人 壽小麗:
女士們、先生們，大家下午好！歡迎出席國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。今天我們非常高興邀請(qǐng)到中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)新聞發(fā)言人張忠寧先生，政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐先生，統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞先生，請(qǐng)他們向大家介紹2021年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并回答大家感興趣的問題。首先，有請(qǐng)劉忠瑞先生作簡(jiǎn)要介紹。
2021-07-14 15:00:15
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人 劉忠瑞:
各位媒體朋友們，大家下午好！首先，由我簡(jiǎn)要介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)上半年運(yùn)行情況。
今年以來，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化改革開放，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)。總體來看，呈現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)：
一是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。初步統(tǒng)計(jì)，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%。其中，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11.9%。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債301萬億元，同比增長(zhǎng)9.1%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額23.1萬億元，同比增長(zhǎng)14.9%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.9萬億元，同比增長(zhǎng)5.2%。
2021-07-14 15:04:17
劉忠瑞:
二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。推動(dòng)金融資源更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳發(fā)展。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個(gè)月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬億元。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用。上半年提供保險(xiǎn)保障金額5276萬億元，同比增長(zhǎng)31.6%，累計(jì)賠付支出7651億元，同比增長(zhǎng)21.3%。
三是重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效防控。6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。
2021-07-14 15:08:53
劉忠瑞:
四是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)。推動(dòng)銀行前瞻性提足撥備、多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到6.7萬億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.51%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記“七一”重要講話精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，立足新階段，貫徹新理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，增強(qiáng)憂患意識(shí)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
謝謝！
2021-07-14 15:12:31
壽小麗:
下面進(jìn)入提問環(huán)節(jié)，提問前請(qǐng)通報(bào)所在的新聞機(jī)構(gòu)。請(qǐng)媒體朋友們開始提問。
2021-07-14 15:15:11
中央廣播電視總臺(tái)央視記者:
銀保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)明確表示，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金通過市場(chǎng)化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對(duì)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的支持。今年上半年情況怎么樣？未來還有什么新的政策支持？謝謝。
2021-07-14 15:16:42
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)新聞發(fā)言人 張忠寧:
你問的是保險(xiǎn)資金運(yùn)用這方面的情況。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，負(fù)債經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的兩個(gè)輪子，其中保險(xiǎn)資金運(yùn)用這個(gè)輪子不但對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)非常重要，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展也正發(fā)揮著越來越重要的作用。近年來，銀保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期、穩(wěn)定和價(jià)值投資者作用。通過股票、股權(quán)、債權(quán)、基金等形式，為制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供多層次資金支持。
回顧一下大致有幾個(gè)方面：一是拓寬產(chǎn)業(yè)基金資金來源。支持保險(xiǎn)資金開展創(chuàng)業(yè)投資、基金投資，設(shè)立成長(zhǎng)基金、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金等私募基金，通過基金參與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是加大股權(quán)直接投資力度。取消保險(xiǎn)資金開展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍限制，加大對(duì)制造業(yè)長(zhǎng)期股權(quán)性和資本性資金支持，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成錯(cuò)位發(fā)展和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。三是強(qiáng)化對(duì)上市企業(yè)的融資支持。保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置監(jiān)管比例由“一刀切”改為八檔分級(jí)分類管理，最高可達(dá)總資產(chǎn)的45%。四是豐富市場(chǎng)中長(zhǎng)期投資工具。引導(dǎo)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)揮長(zhǎng)期資金管理的優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)設(shè)債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，以多元化的產(chǎn)品為制造業(yè)企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供融資支持。五是持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。這五個(gè)方面是近年來銀保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面所做的一些工作。
到今年5月末，保險(xiǎn)資金通過投資企業(yè)債券、股票、基金、股權(quán)、資管產(chǎn)品等方式，直接投資制造業(yè)、能源、科技及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域4.35萬億元，占保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額的19.07%。保險(xiǎn)資管行業(yè)還積極創(chuàng)設(shè)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，參與投資高端裝備、人工智能、新一代信息技術(shù)等領(lǐng)域，對(duì)接高科技產(chǎn)業(yè)園和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，形成了一批典型項(xiàng)目。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)地深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用的市場(chǎng)化改革，支持保險(xiǎn)資金在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期資金支持。一是完善監(jiān)管政策。修訂保險(xiǎn)資金投資金融產(chǎn)品的政策，將更多風(fēng)險(xiǎn)收益特征符合保險(xiǎn)資金需求的金融產(chǎn)品納入投資范圍。適度放寬保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金的要求，豐富產(chǎn)業(yè)基金和科創(chuàng)類基金長(zhǎng)期的資金來源。二是深化“放管服”改革，優(yōu)化資產(chǎn)支持計(jì)劃發(fā)行程序，提升產(chǎn)品發(fā)行效率。三是開展產(chǎn)品創(chuàng)新，支持保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立長(zhǎng)期限產(chǎn)品，通過債權(quán)融資、股權(quán)融資、股債結(jié)合等形式，滿足企業(yè)多元化的融資需求。謝謝。
2021-07-14 15:16:55
中國(guó)日?qǐng)?bào)記者:
今年上半年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況怎樣？一系列以讓利為目的的宏觀政策對(duì)銀行將產(chǎn)生怎樣的影響？謝謝。
2021-07-14 15:25:25
劉忠瑞:
感謝你對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的關(guān)心。你問的是銀行業(yè)上半年的經(jīng)營(yíng)效益情況。自疫情以來，各行各業(yè)經(jīng)營(yíng)效益情況引起大家高度關(guān)注。關(guān)于銀行業(yè)的情況，我作個(gè)簡(jiǎn)單介紹。
疫情以來，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極采取一系列監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。從具體數(shù)據(jù)來看，2021年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元，同比增長(zhǎng)2.4%，增速比去年同期下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)我們也關(guān)注到，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增速明顯上升。今年前5個(gè)月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)83.4%，兩年平均增長(zhǎng)21.7%。從數(shù)據(jù)對(duì)比來看，銀行業(yè)利潤(rùn)增速和工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增速“一降一升”，這在一定程度上反映出了金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的積極效果。
由于去年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)大概1萬億元，同比下降9.4%，這個(gè)基數(shù)是很低的。因此，我們預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯的回升，這一特點(diǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的特點(diǎn)是相類似的。宏觀經(jīng)濟(jì)受疫情沖擊一年多以來，銀行業(yè)通過讓利等政策安排，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“同呼吸、共命運(yùn)”。從局部來看，銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)一定的暫時(shí)性的波動(dòng)，但是從宏觀來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，深入把握“經(jīng)濟(jì)活，金融活，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，金融穩(wěn)”的規(guī)律，持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)形成金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的高質(zhì)量發(fā)展格局。在融資服務(wù)方面，進(jìn)一步縮短融資鏈條，降低融資成本，同時(shí)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)內(nèi)部核算，提升成本管理精細(xì)化、科學(xué)化水平，不斷提升自身經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
謝謝！
2021-07-14 15:25:59
中國(guó)青年報(bào)記者:
碳達(dá)峰、碳中和是黨中央的重大戰(zhàn)略部署，請(qǐng)問目前銀行業(yè)在碳減排方面做了哪些工作？有哪些成效？下一步針對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)將提供怎樣的創(chuàng)新支持？謝謝。
2021-07-14 15:31:42
張忠寧:
這個(gè)問題請(qǐng)政研局的葉燕斐同志回答。
2021-07-14 15:31:58
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人 葉燕斐:
謝謝記者提出非常好的問題，也是大家比較關(guān)切的。大家知道，去年9月份，習(xí)近平主席代表我們國(guó)家莊嚴(yán)宣布2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的宏偉目標(biāo)。在這個(gè)目標(biāo)宣示之后，銀保監(jiān)會(huì)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都積極行動(dòng)起來，認(rèn)真學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記關(guān)于實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的一系列論述，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于這方面的一系列戰(zhàn)略部署。
銀行業(yè)做了很多工作，集中在這幾個(gè)方面：一是進(jìn)一步明確了銀行機(jī)構(gòu)自身的戰(zhàn)略。這個(gè)戰(zhàn)略是通過助力碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，來實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)自身的全面綠色轉(zhuǎn)型，這個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)非常明確。二是明確了銀行機(jī)構(gòu)自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)就是要和2060年實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)一樣。銀行的資產(chǎn)端要實(shí)現(xiàn)碳中和，銀行的自身運(yùn)營(yíng)也要實(shí)現(xiàn)碳中和。當(dāng)然，實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)是一個(gè)長(zhǎng)期過程，首先要碳達(dá)峰，碳達(dá)峰之后要逐漸甚至比較迅速降低碳排放強(qiáng)度，最終實(shí)現(xiàn)碳中和這個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。另外，自身經(jīng)營(yíng)運(yùn)行碳中和，因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)雖然不是碳排放最主要的市場(chǎng)主體，但是在運(yùn)營(yíng)過程中，不管是建筑還是IT設(shè)施，還是其他運(yùn)營(yíng)維護(hù)，可能都有碳排放，所以要通過采取措施實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)碳中和這個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)。三是梳理和強(qiáng)化了相關(guān)機(jī)制。最重要的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把客戶的碳表現(xiàn)作為授信流程當(dāng)中一個(gè)重要的參考因素，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，把碳的定價(jià)納入授信、融資決策、貸款決策的重要參考。四是加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。特別是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。截至今年一季度末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色余額達(dá)到12.5萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過70%。我國(guó)綠色信貸規(guī)模位居世界第一。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。我國(guó)整體不良率大致2%左右，一直在上下浮動(dòng)。但是我們綠色信貸不良率，最低不到0.4%，高的時(shí)候也就0.7%。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，按照綠色信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例計(jì)算，21家主要銀行綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過3億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過7億噸。現(xiàn)在全年碳排放量大致在100億噸到110億噸之間，各方估計(jì)的數(shù)據(jù)不一樣。但是綠色信貸每年支持二氧化碳減排7億噸。與此同時(shí)，綠色保險(xiǎn)保障功能不斷提升。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也做了很多工作，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已覆蓋重金屬、石化、醫(yī)療廢棄物等20個(gè)高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，地理范圍覆蓋到31個(gè)省市，為支持生態(tài)文明建設(shè)，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)作出了積極的貢獻(xiàn)。
針對(duì)下一步對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持，第一方面，要大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，繼續(xù)支持低碳交通發(fā)展，還有一個(gè)潛力非常大的領(lǐng)域就是低碳建筑領(lǐng)域。第二在創(chuàng)新方面，現(xiàn)在碳排放權(quán)市場(chǎng)很快就要開始交易了，碳排放權(quán)的價(jià)值也逐漸顯現(xiàn)，所以碳排放權(quán)將來作為一個(gè)很有效的抵質(zhì)押品，可為銀行擴(kuò)大融資提供重要的質(zhì)押基礎(chǔ)。這個(gè)方面是可以探索的。第三個(gè)方面，銀行業(yè)面臨很多客戶，它在識(shí)別和挖掘綠色信貸資產(chǎn)方面還是有很大潛力的。對(duì)這些資產(chǎn)提供信貸之后，可以通過資產(chǎn)證券化方式，賣給更多的金融機(jī)構(gòu)，更好地把綠色信貸資產(chǎn)效益?zhèn)鬟f下去，動(dòng)員更多的社會(huì)資本來投資綠色資產(chǎn)。我先回答到這兒，謝謝。
2021-07-14 15:32:20
澳門澳亞衛(wèi)視記者:
想問一下，上半年銀行業(yè)處置不良貸款的情況如何？延期還本付息相關(guān)政策的延期，是否會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的不良暴露產(chǎn)生一些滯后影響？銀保監(jiān)會(huì)是否進(jìn)行過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，目前情況如何？謝謝。
2021-07-14 15:36:29
劉忠瑞:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是銀保監(jiān)會(huì)的主責(zé)主業(yè)，感謝你對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)注。不良貸款的監(jiān)管是我們監(jiān)管工作的重點(diǎn)之一。銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控和不良資產(chǎn)處置工作，指導(dǎo)銀行審慎判斷、準(zhǔn)確分類、加快處置。當(dāng)前，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控。6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，保持在合理水平。另外，由于加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初有所下降。2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平。上半年，我們預(yù)計(jì)也會(huì)高于去年同期水平。6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。
剛才你問到延期還本付息的問題。去年以來，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，為了對(duì)沖疫情影響，保市場(chǎng)主體，銀保監(jiān)會(huì)采取了延期還本付息、減費(fèi)讓利等多項(xiàng)金融支持政策。這些政策有利于穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和現(xiàn)金流，幫助大量企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)生產(chǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)逐步恢復(fù)，這對(duì)于穩(wěn)定銀行的信貸質(zhì)量發(fā)揮了關(guān)鍵作用。同時(shí)，我們指導(dǎo)銀行前瞻性地加大撥備計(jì)提和不良資產(chǎn)處置力度，及早處置化解風(fēng)險(xiǎn)，騰出更多風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)空間。
當(dāng)然，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分企業(yè)尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。對(duì)于這方面，銀保監(jiān)會(huì)深入研判風(fēng)險(xiǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，指導(dǎo)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)控。督促銀行按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)分類，足額計(jì)提撥備。鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
謝謝。
2021-07-14 15:37:15
彭博新聞社記者:
我想提的問題是關(guān)于華融資產(chǎn)管理公司的處置問題，中國(guó)監(jiān)管層是否對(duì)這一問題的處置達(dá)成了一致？是否有相應(yīng)計(jì)劃？是否會(huì)對(duì)相關(guān)的海外投資者造成影響？第二個(gè)問題，中國(guó)的監(jiān)管層要求銀行業(yè)進(jìn)行相關(guān)壓力測(cè)試，是否認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的？
2021-07-14 15:39:56
張忠寧:
有關(guān)華融的問題，在前不久銀保監(jiān)會(huì)舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，相關(guān)的會(huì)領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)給予了回應(yīng)，這里沒有更多信息再告訴大家。對(duì)于各種風(fēng)險(xiǎn)問題，銀保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化的原則進(jìn)行監(jiān)管和處置。目前，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。謝謝。
2021-07-14 15:40:09
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者:
我們知道，國(guó)務(wù)院金融委針對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)改革提出要進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)分類和分帳核算，請(qǐng)問目前改革進(jìn)展情況怎么樣？此外，關(guān)于省聯(lián)社改革，現(xiàn)在已經(jīng)有多個(gè)省份提出了改革方案，請(qǐng)問下一步的改革計(jì)劃和試點(diǎn)計(jì)劃是什么？謝謝。
2021-07-14 15:42:50
葉燕斐:
謝謝你的提問。政策性金融機(jī)構(gòu)的改革已經(jīng)提出很多年，2015年4月，國(guó)務(wù)院明確了三家銀行，包括國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行改革的方向和要求。具體來講，國(guó)家開發(fā)銀行要堅(jiān)持開發(fā)性的金融定位，進(jìn)出口銀行改革要強(qiáng)化政策性的職能定位，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革要堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體。具體改革有三個(gè)大方面的要求：一是合理界定三家銀行的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)實(shí)施分帳管理、分類核算，明確責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。二是合理補(bǔ)充資本金，確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制。三是強(qiáng)化內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。這三個(gè)方面完成的進(jìn)度，第三個(gè)方面是內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，這是一個(gè)持續(xù)的過程，一直在進(jìn)行當(dāng)中。第二方面是合理補(bǔ)充資本金，已經(jīng)補(bǔ)充過了，基本上是做到了。確立資本充足率為核心的約束機(jī)制，現(xiàn)在我們對(duì)這三家銀行的約束機(jī)制就是按這個(gè)來的。第一方面，分帳管理、分類核算，現(xiàn)在還在推進(jìn)當(dāng)中，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門在按照“一行一策”的原則，從增量改革入手，漸進(jìn)式、分步驟地推進(jìn)存量業(yè)務(wù)改革，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)分類管理、分賬核算。繼續(xù)強(qiáng)化資本約束，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，健全激勵(lì)約束機(jī)制，壓實(shí)主體責(zé)任，更好地發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略方面的重要作用。
你提的關(guān)于省聯(lián)社的改革，按照第五次全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革的決策部署，2017年以來，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)深化農(nóng)信社改革工作，先后印發(fā)相關(guān)文件，明確了基本原則、總體目標(biāo)、主要任務(wù)。截至目前，大多數(shù)省區(qū)已經(jīng)報(bào)送了深化改革的方案，各省區(qū)按照問題導(dǎo)向，把省聯(lián)社改革、農(nóng)信社小法人改革和風(fēng)險(xiǎn)處置三方面工作有機(jī)地結(jié)合起來。銀保監(jiān)會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)信社改革的有關(guān)精神要求，對(duì)各省區(qū)報(bào)送的方案進(jìn)行了認(rèn)真梳理，并進(jìn)行了多種形式的調(diào)研、座談，積極配合相關(guān)省區(qū)修改完善方案。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將充分考慮各省區(qū)的實(shí)際情況，尊重地方黨委政府的合理意愿，實(shí)事求是、因地制宜探索改革的不同模式，概括起來就是實(shí)事求是、因地制宜探索省聯(lián)社改革。謝謝。
2021-07-14 15:43:06
海報(bào)新聞?dòng)浾?
在幫扶小微企業(yè)應(yīng)對(duì)新冠疫情和金融精準(zhǔn)扶貧方面，銀保監(jiān)會(huì)督促引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做了大量工作，取得了亮眼成績(jī)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將如何推進(jìn)普惠金融發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，讓人民群眾更有獲得感？謝謝。
2021-07-14 15:55:34
葉燕斐:
銀行業(yè)在金融管理部門、金融監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，在抗擊疫情、支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展、支持小微企業(yè)方面做了很多工作，謝謝你說“取得了亮眼成績(jī)”，確實(shí)是有很好的成績(jī)。前兩天，人民銀行答記者問發(fā)布會(huì)也提供了很多數(shù)據(jù)，銀行業(yè)確實(shí)在服務(wù)小微企業(yè)方面取得了一些比較明顯的成效。
下一步，有以下幾個(gè)方面工作：一是每個(gè)銀行機(jī)構(gòu)在年初的時(shí)候都確定了自身的小微服務(wù)目標(biāo)和任務(wù)，現(xiàn)在要把任務(wù)夯實(shí)，目標(biāo)按時(shí)推進(jìn)。目前看，完成全年目標(biāo)、支持更多小微企業(yè)沒有問題。二是要繼續(xù)落實(shí)“兩增兩控”考核要求，特別是要助力拓展首貸戶，增加信用貸款，確保小微企業(yè)綜合融資成本合理的、繼續(xù)的下降，健全“敢貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制。三是有些行業(yè)，比如旅游行業(yè)、民宿行業(yè)、文旅行業(yè)以及很多服務(wù)業(yè)受疫情影響比較大，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)相對(duì)滯后，這些領(lǐng)域的小微企業(yè)相對(duì)比較困難，我們也督促銀行機(jī)構(gòu)對(duì)這些領(lǐng)域的小微企業(yè)采取有針對(duì)性的服務(wù)措施。四是鄉(xiāng)村振興。小微企業(yè)服務(wù)是“一體兩翼”，我們現(xiàn)在鼓勵(lì)農(nóng)信社改革，包括中小法人的風(fēng)險(xiǎn)處置，增加補(bǔ)充資本金，讓他們繼續(xù)立足于縣域、立足服務(wù)于小微、服務(wù)于鄉(xiāng)村振興，把更多的資源投入到鄉(xiāng)村振興和服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域去。
謝謝。
2021-07-14 15:56:56
張忠寧:
我補(bǔ)充兩方面數(shù)據(jù)。剛才葉局長(zhǎng)介紹了服務(wù)小微和精準(zhǔn)扶貧方面的情況。在服務(wù)小微方面，到今年5月份，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.07萬億元，同比增速30.53%，較各項(xiàng)貸款增速高18.78個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)2863.42萬戶，同比增加570.74萬戶。今年前5個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.68%，比2020年下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。
關(guān)于鄉(xiāng)村振興也有一組數(shù)據(jù)，到今年5月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到41萬億元，同比增長(zhǎng)9.7%，其中農(nóng)戶貸款余額是12.4萬億元，同比增長(zhǎng)16%，普惠型涉農(nóng)貸款余額8.1萬億元，同比增長(zhǎng)19.9%。這兩組數(shù)據(jù)供你參考。謝謝。
2021-07-14 15:58:22
第一財(cái)經(jīng)記者:
我們關(guān)注，截至今年6月末，商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行普通債、二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債112支，規(guī)模合計(jì)接近9000億元，明顯超過了去年同期水平，但是其中六大國(guó)有銀行僅僅占有11支，其他主要是中小銀行。在這個(gè)過程中，中小銀行也成為了“補(bǔ)血”的主力軍。請(qǐng)問，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此怎么看？謝謝。
2021-07-14 16:01:58
葉燕斐:
補(bǔ)充資本金本身是個(gè)好事。中小銀行改革很重要的一個(gè)方面就是補(bǔ)充資本金，補(bǔ)充資本金之后，他們才能更好地支持鄉(xiāng)村振興，支持小微企業(yè)。所以，從銀保監(jiān)會(huì)的角度來說，我們是鼓勵(lì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)，特別是中小銀行在市場(chǎng)上發(fā)行資本債或者其他的資本性工具來補(bǔ)充資本，增強(qiáng)資本實(shí)力，更好地服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。
謝謝。
2021-07-14 16:02:44
中新社記者:
目前資管新規(guī)過渡期還剩不到半年時(shí)間，銀行理財(cái)存量整改情況如何？能否介紹一下個(gè)別需要繼續(xù)延期整改的存量資產(chǎn)規(guī)模情況？謝謝。
2021-07-14 16:03:41
葉燕斐:
實(shí)施資管新規(guī)是打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的一項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的工作。對(duì)維護(hù)與支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定大局具有非常重要的意義。2020年7月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意資管新規(guī)過渡期調(diào)整政策后，銀保監(jiān)會(huì)按照“實(shí)事求是、一行一策、穩(wěn)妥有序、獎(jiǎng)懲分明”的原則，扎實(shí)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改。按照監(jiān)管要求，各家銀行在總行層面都建立了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，制定了整改計(jì)劃，鎖定了整改底數(shù)，都建立了自己的臺(tái)賬，有多少，要整改多少，明確了處置方案。總體看，整改的進(jìn)展情況符合預(yù)期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對(duì)于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)格局和觀念氛圍。
給大家報(bào)幾個(gè)數(shù)字，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。截至2021年6月末，同業(yè)理財(cái)較峰值縮減96%；保本理財(cái)較峰值縮減97%，不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%，嵌套投資規(guī)模縮減24%。應(yīng)該說，進(jìn)展還是非常可喜的。
謝謝。
2021-07-14 16:13:22
壽小麗:
最后兩個(gè)問題。
2021-07-14 16:16:12
香港電臺(tái)記者:
上半年針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的監(jiān)管情況是怎么樣？下半年的一些工作部署可以分享一下嗎？謝謝。
2021-07-14 16:17:04
張忠寧:
謝謝你的提問。上半年互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的情況，我試著回答一下。4月29日，“一行兩會(huì)一局”聯(lián)合約談了13家從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)，提出了自查整改的工作要求。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于相關(guān)工作始終堅(jiān)持以下原則：一是依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。二是堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對(duì)于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對(duì)各類違法違規(guī)的金融活動(dòng)一如既往堅(jiān)持“零容忍”。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。既要支持互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)在審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，又要堅(jiān)決打破壟斷，堅(jiān)決維護(hù)公眾利益和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。目前，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)正在嚴(yán)格對(duì)照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，深入地查找問題和進(jìn)行整改。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)切實(shí)履行主體責(zé)任，認(rèn)真落實(shí)整改的各項(xiàng)要求，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。謝謝。
2021-07-14 16:17:25
第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)記者:
2020年下半年以來商業(yè)銀行余額存貸比一直保持上升趨勢(shì)，請(qǐng)問今年二季度情況如何？另外，如何緩解當(dāng)前銀行體系負(fù)債緊張的局面？謝謝。
2021-07-14 16:18:48
劉忠瑞:
感謝你對(duì)這個(gè)非常專業(yè)問題的關(guān)心。當(dāng)前，銀行業(yè)負(fù)債水平總體穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控，沒有出現(xiàn)整體負(fù)債體系緊張的情況。到6月末，銀行業(yè)總負(fù)債同比增長(zhǎng)9.1%，保持在合理水平。當(dāng)前商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是136.7%，流動(dòng)性匹配率152.6%，核心負(fù)債依存度64.7%，整體上都滿足監(jiān)管要求。市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，銀行間市場(chǎng)利率處于合理區(qū)間，能夠滿足銀行維持負(fù)債穩(wěn)定的需要。
去年以來，為了支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，銀行業(yè)加大信貸投放的力度，重點(diǎn)支持民營(yíng)、小微企業(yè)等領(lǐng)域。2020年，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)13.3%，增速明顯快于存款，帶動(dòng)存貸比有所上升。在特定的情況下，存貸比階段性上升，一定程度上反映了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度增強(qiáng)。今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，貸款增速趨于平穩(wěn)，存貸比上升趨勢(shì)有所緩解。到6月末，商業(yè)銀行人民幣存貸比78.1%，較年初上升1.3個(gè)百分點(diǎn)，較上月下降0.9個(gè)百分點(diǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行負(fù)債穩(wěn)定和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控，近期專門發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理，拓寬負(fù)債來源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行負(fù)債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。這些措施有利于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行負(fù)債的穩(wěn)定性，前瞻性防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們監(jiān)管部門還指導(dǎo)銀行定期開展有關(guān)負(fù)債變化的壓力測(cè)試，針對(duì)各種可能的負(fù)債流失情況設(shè)計(jì)情景，根據(jù)測(cè)試情況制定和完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。謝謝。
2021-07-14 16:19:13
壽小麗:
感謝各位發(fā)布人，也感謝各位記者朋友們，今天的新聞發(fā)布會(huì)就到這里，大家再見！
2021-07-14 16:20:45