黃震：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的中國模式
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中國網(wǎng)/中國發(fā)展門戶網(wǎng)訊（記者 周兵）10月22日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融大會(huì)在北京召開。本次大會(huì)由中國商業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國互聯(lián)網(wǎng)新聞中心聯(lián)合主辦，會(huì)議主題是“新常態(tài)?新生態(tài)——中國互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代起航”，來自政用產(chǎn)學(xué)研各界500多人參加此次大會(huì)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震在在會(huì)上與大家探討互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的中國模式。
黃震認(rèn)為，把互聯(lián)網(wǎng)繼續(xù)當(dāng)做一種工具、一種產(chǎn)品或者一種渠道是不對(duì)的。現(xiàn)今的互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)變成了新的基礎(chǔ)設(shè)施、新的生存環(huán)境、新的資源條件。“互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，雖然不是鯊魚，小小的鯰魚也可以攪和池子里的魚，發(fā)揮作用。”黃震說，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，我們要看到技術(shù)普惠化帶來的金融同質(zhì)化、金融大眾化、金融民主化。
黃震認(rèn)為，“做P2P借貸就像是玩火，就看有沒有玩火的技術(shù)，因?yàn)樗呀?jīng)讓近千家企業(yè)倒閉、跑路、破產(chǎn)。”黃震接著說，互聯(lián)網(wǎng)金融深入到每個(gè)人生活的時(shí)候也帶來了一系列的風(fēng)險(xiǎn)和問題，客觀的說問題不容回避，甚至相當(dāng)嚴(yán)峻。現(xiàn)在，監(jiān)管終于提上了日程，并對(duì)于這些新型產(chǎn)業(yè)制定一個(gè)觀察期，用來判斷風(fēng)險(xiǎn)在哪里，監(jiān)管模式該怎么確定。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)
黃震指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)，不是簡單的為了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融而發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，歸根到底是要用互聯(lián)網(wǎng)金融激活金融這一池活水支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這些年，中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一種過剩經(jīng)濟(jì)階段，出現(xiàn)了產(chǎn)品過剩、產(chǎn)能過剩，并且更大程度上實(shí)現(xiàn)共享，也就出現(xiàn)了所謂共享經(jīng)濟(jì)。
經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融改革
“新興領(lǐng)域不是我們能夠規(guī)劃出來的，要借助新興事物、新生力量來推動(dòng)我們的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，所以李克強(qiáng)總理在不遺余力的推動(dòng)雙創(chuàng)。” 黃震說，目前我們國家正在舉行雙創(chuàng)周，經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和金融改革都要借助于新活力新動(dòng)力的釋放。互聯(lián)網(wǎng)金融在最初學(xué)者定義之間主要是三種模式，第三方支付、P2P借貸和網(wǎng)絡(luò)眾籌。今天重新定義，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共同運(yùn)用創(chuàng)新的方法解決資金融通、支付、投資及信息中介等等創(chuàng)新模式。可以稱之為主體換位，過去是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主，現(xiàn)在是金融機(jī)構(gòu)為主。
傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)中介
黃震認(rèn)為，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的融合，是監(jiān)管的著眼點(diǎn)。”過去盲目地強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的作用，試圖從互聯(lián)網(wǎng)的視角來考慮問題是不完善的。現(xiàn)在，不持牌的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做的業(yè)務(wù)基本上定位為信息中介業(yè)務(wù)，這是非常邊遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)，無論是做P2P借貸，還是股權(quán)眾籌，定位的是信息中介，不能碰資金，不能有資金池。這對(duì)于我們監(jiān)管來說，明確了持牌機(jī)構(gòu)和不持牌機(jī)構(gòu)的邊界，明確了各自的定位和功能。
鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)并重
促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展必須要防范風(fēng)險(xiǎn)。黃震指出，在最初的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的時(shí)候我們讓子彈飛一會(huì)兒，給一個(gè)寬限期，給一個(gè)觀察期，鼓勵(lì)創(chuàng)新化防范風(fēng)險(xiǎn)，不能簡單的認(rèn)為鼓勵(lì)創(chuàng)新就是不防范風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管一直是以落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略為前提，同時(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)既要發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新作為核心的作用，也非常重視制度創(chuàng)新的保障作用。如果只有技術(shù)創(chuàng)新那就是一個(gè)汽車只有發(fā)動(dòng)機(jī)沒有方向感，需要由制度創(chuàng)新來引導(dǎo)方向，保障在正確的軌道上行駛。
軟法先行與硬法托底相結(jié)合
黃震說，國務(wù)院出臺(tái)行政法規(guī)、全國人大出臺(tái)法律的周期都很長，跟不上互聯(lián)網(wǎng)變化的節(jié)奏，于是國家鼓勵(lì)一個(gè)新的理念叫軟法，以行業(yè)性組織，沒有立法權(quán)的地方政府來探索出臺(tái)一些規(guī)范、準(zhǔn)則、公約等等。進(jìn)行嘗試，經(jīng)過驗(yàn)證之后再來提升為法律，變成硬法，這樣軟硬結(jié)合，相互轉(zhuǎn)換。讓制度變革跟上創(chuàng)新的步伐，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，創(chuàng)新日新月異，必須有軟法的體驗(yàn)。
黃震介紹，全國政協(xié)原副主席羅豪才為大家創(chuàng)造的軟法治理已經(jīng)得到地方的實(shí)踐和認(rèn)可。硬法要托底，這點(diǎn)尤其重要，不是提倡軟法就不要硬法，現(xiàn)在已經(jīng)生效的法律必須要執(zhí)行，尤其對(duì)于涉及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的集資詐騙必須嚴(yán)打，毫不留情，否則就會(huì)出現(xiàn)劣弊去除良弊，導(dǎo)致市場混亂，最終出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
柔性監(jiān)管和剛性監(jiān)管相結(jié)合
黃震說，在生產(chǎn)制造中有個(gè)“柔性制造”的理念。同樣，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，對(duì)于監(jiān)管實(shí)施柔性監(jiān)管，通過數(shù)據(jù)監(jiān)測，通過社會(huì)作出創(chuàng)新模式來實(shí)施，輔助剛性監(jiān)管的約談，或者窗口指導(dǎo)等等方法，都是具有柔性的。剛性監(jiān)管是到非以行政力量，強(qiáng)制力來保證實(shí)施的時(shí)候才實(shí)施。
行政監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正在籌備，各地已經(jīng)成立網(wǎng)貸協(xié)會(huì)等等，這是很好的嘗試，通過行業(yè)自律來引導(dǎo)好人舉手，引導(dǎo)這個(gè)行業(yè)慣例的形成，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展等等，都可以起到非常大作用。行政監(jiān)管可以很大程度上把一部分職能轉(zhuǎn)移、委托給一些行業(yè)性組織，同時(shí)，行政監(jiān)管更集中的做好公共性的服務(wù)。
基層探物與頂層設(shè)計(jì)相結(jié)合
在中國，很多事情都是底層探物，比如說30多年前，農(nóng)村改革是從農(nóng)民按手印包產(chǎn)到戶開始，變成了農(nóng)村聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制全面推廣。黃震說，2013年啟動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，也是這樣以基層探物開始，得到最高層的認(rèn)可，進(jìn)行系統(tǒng)頂層設(shè)計(jì)。習(xí)近平總書記講，要加強(qiáng)基層探索工作，黃震認(rèn)為，今后互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展仍然需要基層探索來豐富發(fā)展的模式、監(jiān)管的道路。
黃震指出，通過互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索來尋找一條國家治理現(xiàn)代化的道路，在這個(gè)創(chuàng)新的領(lǐng)域中全面落實(shí)依法治國的戰(zhàn)略，通過這些草根、制度、社會(huì)的力量相互結(jié)合，形成社會(huì)主體多元互動(dòng)，產(chǎn)生良法善治，著力實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興。
黃震特別強(qiáng)調(diào)，我們提出的這些理念包含著中華民族傳統(tǒng)智慧，是混合多元思維，互動(dòng)思維，跟上變化的節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管市場和社會(huì)多元良性的促進(jìn)，也只有在這個(gè)理念下才能實(shí)現(xiàn)中西結(jié)合，把西方美式的以行政監(jiān)護(hù)為主，市場監(jiān)管為輔和英式的以社會(huì)創(chuàng)新探索為基礎(chǔ)，政府監(jiān)護(hù)為輔的經(jīng)驗(yàn)吸收進(jìn)來，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的中國模式。