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中國人民銀行武漢分行貨幣政策分析小組
[內(nèi)容摘要]
2010年，湖北省經(jīng)濟延續(xù)了2009年下半年以來回升向好發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)濟增長仍然主要由投資拉動，輔之以消費、出口的快速增長，推動湖北產(chǎn)業(yè)升級和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；三次產(chǎn)業(yè)合理布局和“兩圈一帶”發(fā)展戰(zhàn)略的順利實施，成為湖北工業(yè)化進程提速的引擎；財政狀況的不斷改善和稅收大幅增長，為湖北經(jīng)濟培植新的增長極提供了財政保障。房地產(chǎn)調(diào)控的預期效應有待進一步顯現(xiàn)，物價上漲形成的通脹壓力和完成節(jié)能減排任務的艱巨性不容低估。
2010年，湖北金融業(yè)緊扣金融宏觀調(diào)控主旋律，信貸投放節(jié)奏趨向均衡，增速平穩(wěn)回落，對地方經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的平滑作用，避免了湖北經(jīng)濟的大起大落；在信貸增長回歸常態(tài)過程中，金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)生積極變化，涉農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款增幅均高于全省貸款平均增幅，縣域貸款及小額擔保貸款增速較快，但貸款長期化引起的期限結(jié)構(gòu)錯配矛盾仍然存在；以深化金融改革為契機，全省銀行、證券、保險業(yè)金融服務功能日趨完善，為市場經(jīng)濟主體融資方式的多元化打開了方便之門。
2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，湖北省將抓住機遇，發(fā)揮優(yōu)勢，繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，夯實可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)；加快社會事業(yè)發(fā)展，切實保障和改善民生；深入推進改革開放，進一步創(chuàng)新發(fā)展機制，繼續(xù)推動經(jīng)濟又好又快發(fā)展。湖北省金融業(yè)將認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策和各項金融宏觀調(diào)控措施，保持合理的社會融資規(guī)模和節(jié)奏，全面提升金融服務水平，促進湖北經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
一、金融運行情況
2010 年，湖北省金融運行平穩(wěn)，金融機構(gòu)改革不斷深入，體系日趨完備，金融創(chuàng)新亮點紛呈，金融市場交易活躍，融資總量持續(xù)增長，金融生態(tài)建設取得新突破。
（一）銀行業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)積極變化，金融服務水平提升湖北省銀行業(yè)深入貫徹落實國家金融宏觀調(diào)控政策，信貸穩(wěn)定增長，投放節(jié)奏均衡，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，為全省經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展提供了有力支持。
1.銀行業(yè)結(jié)構(gòu)多元化。
2010 年，湖北省銀行業(yè)發(fā)展勢頭良好，結(jié)構(gòu)日益完備，武漢區(qū)域金融中心和全國性金融后臺服務中心建設步伐加快。渣打銀行武漢分行獲中國銀監(jiān)會批準成立，湖北銀行獲中國銀監(jiān)會批復籌建，中國人民銀行決定在武漢設立ACS 第二業(yè)務處理中心，全國有17家金融機構(gòu)入駐或簽約在武漢建設金融后臺服務中心。縣域、農(nóng)村金融體系不斷完善，全省已設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等農(nóng)村新型金融機構(gòu)17 家，成功引進新加坡富登金融控股公司來鄂設立小額貸款公司。
2.本幣存款增長較快，外幣存款降幅收窄。
2010 年，全省金融機構(gòu)（含外資）本外幣各項存款余額同比增長23.1%，增幅較上年下降7.1 個百分點。本外幣企事業(yè)單位存款余額同比增長17.8%，其中活期存款增加額占比較上年上升2.4個百分點，這同企業(yè)支付能力提升、資金周轉(zhuǎn)加快有關(guān)。2010 年，由于存款基準利率上調(diào)、資本市場資金回流等因素影響，居民活期儲蓄出現(xiàn)較快增長，同比多增153 億元。外幣存款余額增速為20.2%，較上年下降7 個百分點，但降幅大幅收窄。
3.貸款增速回穩(wěn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。
2010 年，湖北省本外幣各項貸款余額同比增長21.5%，高于全國1.8 個百分點，高于湖北地區(qū)生產(chǎn)總值近7 個百分點。全年貸款增長呈現(xiàn)高開、回落、走穩(wěn)態(tài)勢，1 至2 月本外幣貸款增幅在30%以上，3月以后增幅回落，9、10 月份降至20%以下，年末出現(xiàn)回升。從投放進度看，一季度新增貸款呈現(xiàn)階梯式下降，后三個季度基本保持均衡。2010 年，湖北省貸款結(jié)構(gòu)明顯變化，涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款增幅分別高于全省貸款平均水平11.6 個和10.5 個百分點。小額擔保貸款余額同比增長53%，縣域貸款余額同比增長31.5%，高于縣域存款增幅6.4 個百分點。但貸款長期化和集中特征仍較明顯，全省本外幣中長期貸款增加額占全部貸款增加額的80%，武漢、襄陽、宜昌和黃石四市的貸款增加額占全省貸款增加額的77%。
4.現(xiàn)金收支延續(xù)凈回籠。
全省現(xiàn)金收支較上年少回籠20 億元，但仍未改變凈回籠局面。現(xiàn)金收入項目中，城鄉(xiāng)個體經(jīng)營收入和居民歸還貸款收入出現(xiàn)明顯增長，同比增幅分別為25.7%和32.4%。現(xiàn)金支出項目中，匯兌支出較上年出現(xiàn)大幅增長，同比增幅達42.8%。
5.利率浮動重心整體上移。
2010 年，湖北省利率水平總體呈現(xiàn)逐步走高態(tài)勢，浮動利率貸款占比提高，貸款利率浮動重心上移，票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率繼續(xù)上揚，住房貸款利率逐月走高，外幣存貸款利率拉升。湖北省金融機構(gòu)一年期貸款加權(quán)平均利率較上年上升1.2 個基點，從利率變動趨勢看，除8 月份出現(xiàn)回落外，全年總體保持走高態(tài)勢。同上年相比，全省金融機構(gòu)執(zhí)行上浮利率貸款占比提高2.5%，貸款利率平均上浮幅度為23%，上升11.4 個百分點。金融機構(gòu)對大型企業(yè)貸款利率主要集中于基準利率至下浮10%區(qū)間內(nèi)，對中小企業(yè)貸款利率浮動區(qū)間上移。
據(jù)中國人民銀行武漢分行利率樣本監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2010 年湖北省民間借貸利率定價較為靈活，期限主要集中在1 年期以內(nèi)。民間融資規(guī)模擴大，較上年加權(quán)平均利率略有下降。農(nóng)戶借入資金額增幅較大，中小企業(yè)資金需求旺盛，仍是民間借貸的主體。
6.機構(gòu)改革不斷推進。
12月24日，中國銀監(jiān)會批復同意省內(nèi)五家城市商業(yè)銀行合并重組，籌建湖北銀行。至年末，湖北省50 家農(nóng)村信用社達到組建農(nóng)村商業(yè)銀行條件，10 家已完成組建，3家獲銀監(jiān)會批復。小額貸款公司試點快速推進，農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)事業(yè)部改革試點取得明顯成效，組織架構(gòu)不斷完善，縣域網(wǎng)點得到了整合和優(yōu)化，進一步強化了服務“三農(nóng)”的資源配置力度。
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