作為一個國家金融安全網(wǎng)的重要組成部分之一，我國建立存款保險制度已迫在眉睫。記者從有關(guān)部門獲悉，這項(xiàng)制度的建立有望在近期邁出實(shí)質(zhì)性步伐。
存款保險制度，是市場經(jīng)濟(jì)條件下金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性制度安排。銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)參加存款保險和繳納保費(fèi)，當(dāng)某金融機(jī)構(gòu)倒閉破產(chǎn)時，由存款保險機(jī)構(gòu)按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及時向存款人予以賠付并依法參與或組織清算。
“這項(xiàng)制度的核心在于通過建立市場化的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，合理分?jǐn)傄蚪鹑跈C(jī)構(gòu)倒閉而產(chǎn)生的財務(wù)損失。”國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧說，“這有利于保護(hù)中小存款人的利益和提升社會公眾對銀行業(yè)體系的信心，有利于維護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定。”
從防范金融風(fēng)險的角度看，銀行體系和金融市場天生存在著脆弱性和不穩(wěn)定性，一旦個別經(jīng)營不善的銀行出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，因其具有極強(qiáng)的傳染性，從而導(dǎo)致即使健康的銀行也可能會受到?jīng)_擊。而存款保險制度的建立，有助于抑制擠兌，維護(hù)銀行體系和金融市場的穩(wěn)定。
長期以來，我國實(shí)際上實(shí)行的是隱性存款保險制度。在經(jīng)營不善的金融機(jī)構(gòu)退出市場的過程中，往往是由中央銀行和地方政府承擔(dān)個人債務(wù)清償?shù)呢?zé)任。但隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融體制改革的深化，由各級政府或中央銀行“買單”的缺陷和弊端也日益顯現(xiàn)出來，這種模式不僅給各級財政帶來沉重負(fù)擔(dān)，而且導(dǎo)致中央銀行貨幣政策目標(biāo)的嚴(yán)重扭曲。
近年來，我國盡管沒有經(jīng)歷金融風(fēng)險的集中和大規(guī)模爆發(fā)，但中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營危機(jī)乃至存款擠兌事件仍時有發(fā)生。諸如幾年前的“海南發(fā)展銀行”“廣東國際信托”“中農(nóng)信”等事件，就直接威脅著銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行和社會的穩(wěn)定。
中國人民銀行在2006年底發(fā)布的金融穩(wěn)定報告中，指出了要加快存款保險制度建設(shè)，健全金融風(fēng)險處置長效機(jī)制的必要性，并詳細(xì)闡述了所要重點(diǎn)研究的存款保險機(jī)構(gòu)的職能、存款保險的成員資格、存款保險的基金來源、最高賠付限額、費(fèi)率制度安排等細(xì)節(jié)問題。
“目前是我國建立存款保險制度的最佳時機(jī)，不能一再錯過。”魏加寧認(rèn)為，首先，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，降低了建立這一制度的成本和風(fēng)險；其次，銀監(jiān)會成立以來我國銀行業(yè)監(jiān)管水平有了很大的提高，從而為存款保險制度的出臺創(chuàng)造了前提條件；再次，國有商業(yè)銀行改制上市取得顯著成效，銀行不良資產(chǎn)的大規(guī)模政策性集中處置工作已經(jīng)告一段落，此外，經(jīng)營不善金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制也在建立之中，所有這些都表明，在我國建立存款保險制度所需要的主要條件都已具備。
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